पैसे का निवेश करना और उस पर लाभ कमाना एक ऐसा कार्य है जो इस बात पर निर्भर करता है कि कोई निर्णय कैसे लेता है। उत्पाद/नीति की मूल बातें समझने से लेकर बजट का चयन या उपलब्धता महत्वपूर्ण हो जाती है। यहां तक कि भुगतान के तरीके भी आपकी वित्तीय योजना में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक ऐसा तरीका है, जिसने निवेशकों के बीच लोकप्रियता हासिल की है, खासकर युवा पहली बार खुदरा निवेशक, जो अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना चाहते हैं या जिनके पास घर या उच्च शिक्षा जैसे लक्ष्य हैं।
सिर्फ एसआईपी ही नहीं, एक और आम तरीका है ‘एकमुश्त’। म्युचुअल फंड निवेशक जब कोई निवेश योजना शुरू करते हैं तो उन्हें इस विकल्प-सह-भ्रम का सामना करना पड़ता है।
दोनों ही तरीके अलग-अलग स्थितियों में निवेशकों के लिए उपयोगी हैं। फंड के प्रकार, निवेश की जाने वाली राशि, बाजार की मौजूदा स्थिति जैसे कारक आपके पैसे लगाने के तरीके के बारे में आपका दृष्टिकोण निर्धारित कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड में एसआईपी या एकमुश्त निवेश विभिन्न स्थितियों में काम आता है। संक्षेप में, अपनी जेब के आधार पर, SIP या एकमुश्त राशि के माध्यम से निवेश करना चुनें।
SIP और Lump Sum में क्या अंतर है?
एकमुश्त एक फंड खरीदार द्वारा एक बार का निवेश है, जब हाथ में पर्याप्त डिस्पोजेबल राशि होती है।
एक मुश्त निवेश एक बार में पूरी राशि का होता है। उदाहरण के लिए जब किसी को बोनस, लीव इनकैशमेंट या अन्य के रूप में अप्रत्याशित लाभ मिलता है।
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एसआईपी में, आप म्युचुअल फंड में चरणबद्ध तरीके से निवेश कर सकते हैं, जहां आप नियमित रूप से एक छोटी राशि का निवेश करते हैं, मान लें कि मासिक रूप से कम से कम 500 रुपये। बाजार की अस्थिरता और बाजार के समय की चिंता किए बिना अनुशासित तरीके से निवेश करें।
नुवामा वेल्थ (जिसे पहले एडलवाइस सिक्योरिटीज के नाम से जाना जाता था) के अध्यक्ष और प्रमुख राहुल जैन ने कहा, “इक्विटी फंडों का उपयोग करके संपत्ति बनाने के लिए एसआईपी एक सुविधाजनक और प्रभावी निवेश तरीका है। एक निश्चित तिथि पर, धन को मानवीय हस्तक्षेप के बिना एक कोष में स्वचालित रूप से निवेश किया जाता है, इस प्रकार ‘शोर’ और निवेश में भय की भूमिका को समाप्त कर दिया जाता है, जो धन सृजन के लिए सबसे बड़ी बाधा है।”
हालाँकि, निवेश के रास्ते का चयन आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर होना चाहिए। किसी भी म्यूचुअल फंड को चुनने से पहले महत्वपूर्ण कारकों जैसे मासिक आय, वित्तीय स्थिरता, निवेश लक्ष्यों और जोखिम-भूख पर विचार करना चाहिए।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि निवेश से उत्पन्न रिटर्न, चाहे एकमुश्त या एसआईपी के माध्यम से हो, बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है। यदि बाजार में तेजी आ रही है, तो चक्रवृद्धि के लाभ के साथ एकमुश्त निवेश अधिक लाभदायक साबित हो सकता है। दूसरी ओर, यदि प्रवृत्ति मंदी या अस्थिर है, तो रुपये-लागत औसत के साथ एसआईपी अधिक फायदेमंद हो सकते हैं।
हालांकि, निवेशकों को यह समझना चाहिए कि बाजार अप्रत्याशित हैं, कोई नहीं कह सकता कि यह कब ऊपर या नीचे जा रहा है या कब तेजी या मंदी का चक्र शुरू या समाप्त होगा।
यह नहीं कहा जा सकता है कि एकमुश्त निवेश संभावित रूप से SIP या इसके विपरीत अधिक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है। इसलिए, एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाना महत्वपूर्ण है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के साथ संरेखित हो।
एसआईपी का उदय
लंबे समय में धन बनाने के एक उपकरण के रूप में एसआईपी की स्वीकृति के मामले में वृद्धि देखी गई है।
“अपने दम पर छोड़ दिया, निवेशक बाजार को पूर्णता के लिए समय देने की कोशिश करते हैं, इस प्रकार निवेश के अवसरों से चूक जाते हैं। निवेशकों को एसआईपी के साथ लंबी अवधि के लक्ष्यों की योजना बनानी चाहिए और लक्ष्य पूरा होने तक इसे जारी रखना चाहिए।”
एसोसिएशन ऑफ म्युचुअल फंड्स इन इंडिया के अनुसार, दिसंबर 2022 तक, म्यूचुअल फंड एसआईपी खाते 6.12 करोड़ थे और दिसंबर 2022 के दौरान एसआईपी के माध्यम से कुल राशि 13,573 करोड़ रुपये थी।
प्रवाह की वर्तमान दर 2023 में जारी रहने की उम्मीद है, विशेषज्ञों का सुझाव है कि मासिक एसआईपी औसतन लगभग 14,000 करोड़ रुपये तक पहुंच जाएगा।
निवेशकों को ध्यान देना चाहिए कि म्युचुअल फंड बाजार के जोखिम के अधीन हैं और उन्हें सलाह दी जाती है कि वे निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
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