केंद्र सरकार ने 1 जनवरी 2004 को इस विशेष योजना को शुरू किया था।
बेशक आप आज अपनी वित्तीय संस्थाओं को अच्छी तरह पूरा कर रहे हैं, क्योंकि आप आज नौकरी या अपना व्यवसाय कर रहे हैं। लेकिन जब आप रिटायर होंगे, तो आपके काम न करने वाले सालों का क्या होगा? आपने इस बारे में कुछ सोचा है? क्या आप ऐसी कोई योजना बना रहे हैं जो आपको भरोसेमंद सेवानिवृत्ति के लिए तनाव-मुक्त आय देगी? अगर आपने अब तक ऐसा नहीं किया है तो अभी तक न सिर्फ सोचिए बल्कि इस पर काम करना शुरू कर दीजिए। आप अपनी योजना में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली यानी एनपीएस को स्थान दे सकते हैं। इसमें निवेश की कुछ खास वजहें ऐसी हैं जिनके कारण आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो में एनपीएस को शामिल करना चाहिए।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली क्या है?
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली, एक स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना है, जिसे पेंशन फंड विनियोगकर्ता और विकास प्राधिकरण (पीसीआरडी) की तरफ से डिजाइन किया गया है और विनियमित (विनियमित) किया जाता है, ताकि आपको सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद मिल सके। अगर आप 18 से 70 वर्ष की आयु के एक भारतीय नागरिक हैं, तो इसमें कोई भी निवेश शुरू कर सकता है। इसमें 60 वर्ष की आयु में भी निवेश शुरू किया जा सकता है और 75 वर्ष की आयु में लाभ उठाया जा सकता है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली या एनपीएस कंपनियों, कर्मचारियों और स्व-रोजगार करने वालों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प है। केंद्र सरकार ने 1 जनवरी 2004 को इस विशेष योजना को शुरू किया था।
एनपीएस में निवेश क्यों करना चाहिए,जानिए ये खास वजहें
बात जब राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में निवेश की आती है तो आप अन्य निवेश की तरफ भी जाते हैं। जैसे- डस्टफिन, पीपीएफ, ईपीएफ आदि। इन सबके बीच, एनपीएस में ज्यादा लाभ मिलते हैं। आइए, यहां पांच कारणों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिनके कारण राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में निवेश करना बनता है।
टैक्स बेनिफ़िट पाएं शानदार
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में निवेश करने का सबसे बड़ा और सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि इसमें छूट का लाभ मिलता है। चाहे आप वेतनभोगी हों या आपका खुद का व्यवसाय है, इस एक निवेश से आपको मिलने वाले टैक्स लाभ काफी आकर्षक हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी(1), 80सीसीडी(2) और 80सीसीडी(1बी) के तहत राष्ट्रीय पेंशन योजना में नियोक्ताओं और कर्मचारियों के योगदान के लिए कर योग्य आय से कटौती का दावा किया जा सकता है। इसी तरह, आयकर की धारा 80CCD(1) स्व-योगदान को कवर करती है और कर्मचारी अपने वेतन (मूल + मुनाफ़ा भत्ता) का 10% तक दावा कर सकते हैं, जबकि स्व-नियोजित व्यक्ति अपनी सकल कुल आय का अधिकतम 20% दावा करता है कर सकते हैं, जो ₹1,50,000 की अधिकतम सीमा के अधीन है। सब्सक्राइबर 80CCD(1B) के तहत ₹1.5 लाख की सीमा के अलावा ₹50,000 का अतिरिक्त व्यक्तिगत योगदान भी दावा कर सकते हैं। यह लाभ सिर्फ एनपीएस में किए गए सब्सक्रिप्शन के लिए ही है।
सब्सक्राइबर 80CCD(1B) के तहत ₹1.5 लाख की सीमा के अलावा ₹50,000 का अतिरिक्त व्यक्तिगत योगदान भी दावा कर सकते हैं।
पलायन पर कर लाभ
सेवानिवृत्ति तक पहुंचने पर, सब्सक्राइबर कॉर्पस का 60% निकाल सकता है और शेष 40% को वार्षिकी (एन्युटी) में फिर से निवेश करना होता है। 60% निकासी पूरी तरह से सेकबैक मुफ़्त है। वार्षिकी में निवेश किया गया 40% भी टैक्स मुक्त है। कुछ अन्य टैक्स बचत निवेश सुविधाओं के विपरीत जीरो कैपिटल गेन्स होगा। अगर आपकी राशि ₹5,00,000 से कम है, तो पूरी राशि टैक्स मुक्त निकल सकती है। CAMS के अनुसार, जब आप वार्षिकी से पेंशन पाना शुरू करते हैं, तो यह राशि आपकी कुल आय पर लागू टैक्स दरों के अनुसार, उचित होती है।
कम लागत और विनियमित निवेश
स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना के रूप में, एनपीएस आपको अपने योगदान को अधिकृत करने की अनुमति भी देता है। अकाउंट को बनाए रखने के लिए प्रति वर्ष न्यूनतम योगदान ₹1,000 है, जो इसे सबसे किफायती निवेश योग्यता में से एक बनाता है। अपने निवेश को आगे बढ़ाने के विकल्प के साथ, और योगदान करने के लिए कोई निश्चित तिथि नहीं होने के चलते, एनपीएस एक दयालु निवेश योजना भी है।
एनपीएस आपको अपनी वित्तीय बाधाओं और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपनी परिसंपत्ति आवंटन रणनीतियां (परिसंपत्ति चुनौतियां रणनीतियां) बढ़ाने की स्वतंत्रता देता है। एनपीएस में आपका योगदान शेयर, सरकारी बांड और प्रतिभूतियां, कॉर्पोरेट ऋण और वैकल्पिक निवेश निधि आदि में विभाजित है। सब्सक्राइबर या तो हर फंड प्रकार के लिए सब्जियों का प्रतिशत चुन सकते हैं, या ऑटो चॉइस का चयन कर सकते हैं और अपनी जोखिम वरीयता – आक्रामक, मध्यम और रूढ़िवादी चुन सकते हैं। साथ ही वह अपने फंड को अलग-अलग एसेट क्लास में अपने हिसाब से आवंटित कर सकते हैं। एसेट फिटनेस में सबसे बड़ा लाभ आपके फिटनेस को साल में चार बार तक अनुकूलित करने का विकल्प है।
एनपीएस अकाउंट से पहली निकासी अकाउंट खोलने के 3 साल बाद ही की जा सकती है।
आंशिक आश्रय की सुविधा
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली एक पेंशन फंड है, अगर जरूरत होती है, तो किसी ग्राहक को कुछ पैसों के साथ आंशिक निकासी का लाभ मिल सकता है। ग्राहक की योगदान राशि का 25% तक निकासी कर सकता है। पूरे जीवन काल में 3 बार तक निकासी कर सकता है। साथ ही पहली निकासी अकाउंट खोलने के 3 साल बाद ही की जा सकती है। यद्यपि यह निकासी सिर्फ पेंशन नियामक यानी पी एफआरडीए द्वारा सूचीबद्ध विशेष उद्देश्य के लिए की जा सकती है। जैसे बच्चों की उच्च शिक्षा, बच्चों की शादी, आवासीय संपत्ति का निर्माण या खरीद, और रियायतों का इलाज आदि की जिम्मेदारी आनी चाहिए।
बेहतर रिटर्न की बिल्कुल उम्मीद कर सकते हैं
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली निश्चित ब्याज के साथ नहीं आती है, क्योंकि यह म्यूचुअल फंड की तरह बाजार से जुड़ी हुई है। इसके अलावा, चूंकि यह पीएफआरडीए द्वारा नियंत्रित है, इसलिए पेंशन फंड को स्मॉल-कैप कंपनियों या विदेशी कंपनियों में निवेश नहीं किया जा सकता है।
