समझाया गया: कैसे खाता एग्रीगेटर ऋण प्राप्त करने, बैंक डेटा साझा करने की प्रक्रिया को बदल देंगे

भारत के आठ प्रमुख बैंक अकाउंट एग्रीगेटर फ्रेमवर्क में शामिल हो गए हैं, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की देखरेख में ग्राहकों और बैंकों के बीच सूचनाओं के आसान और सुरक्षित साझाकरण को सक्षम करने के लिए एक साथ रखा गया है ताकि बैंकिंग और अधिक कुशल वितरण की सुविधा मिल सके। वित्तीय सेवाएं। यहां आपको खाता एग्रीगेटर्स के बारे में जानने की जरूरत है, जिन्हें “फिनटेक उद्योग को हिट करने के लिए तैयार” कहा जाता है। बवंडर“और संभावित रूप से रूपांतरित करें कि लोग वित्त की दुनिया के साथ कैसे जुड़ते हैं।

एक खाता एग्रीगेटर क्या करता है?

ऋण की मांग करते समय, या बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय, एक ग्राहक को आमतौर पर दस्तावेजों के ढेर जमा करने पड़ते हैं, उनमें से बहुत से उनके वित्तीय मामलों से संबंधित होते हैं। ऐसे दस्तावेजों को इकट्ठा करने के लिए या तो बैंक या वित्तीय सलाहकारों के कई दौरे शामिल हैं या, इंटरनेट बैंकिंग के युग में, किसी के ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल में लॉग इन करना शामिल है। फिर भी, यह एक बोझिल प्रक्रिया बनी हुई है। लेकिन और नहीं। एक खाता एग्रीगेटर अब “आपको विभिन्न वित्तीय सेवा प्रदाताओं के बीच आसानी से डेटा साझा करने की शक्ति दे सकता है, आपके सभी डेटा को एक ही स्थान पर समेकित करके और वास्तविक समय में इसे साझा करने के लिए एक एकल डिजिटल ढांचा प्रदान करके”।

के अनुसार डिजीसहमती फाउंडेशन, एक गैर-लाभकारी “खाता एग्रीगेटर पारिस्थितिकी तंत्र का सामूहिक”, खाता एग्रीगेटर सिस्टम “एक सुरक्षित, सहमति-आधारित ढांचा है जो आपको अपने डेटा पर नियंत्रण और वित्तीय सेवाओं तक त्वरित पहुंच प्रदान करता है”। इसका मतलब है, यह कहा, “खाते खोलने, करों के लिए फाइल करने, ऋण प्राप्त करने या अन्य वित्तीय उत्पादों तक पहुंचने के लिए दस्तावेज़ एकत्र करने के लिए और अधिक नहीं चल रहा है”।

यह कैसे काम करता है?

एक खाता एग्रीगेटर गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) की एक नई श्रेणी का प्रतिनिधित्व करता है जिसे द्वारा मंजूरी दे दी गई है भारतीय रिजर्व बैंक “वित्तीय डेटा साझाकरण के लिए सहमति का प्रबंधन करने के लिए”।

एक खाता एग्रीगेटर “विभिन्न वित्तीय संस्थाओं के साथ रखे गए एक ग्राहक की वित्तीय जानकारी को समेकित करता है, जो विभिन्न आईटी प्रणालियों और इंटरफेस को अपनाने वाले वित्तीय क्षेत्र के नियामकों में फैला हुआ है,” आरबीआई का कहना है कि इसकी भूमिका “ऐसी वित्तीय संपत्तियों से संबंधित अपने ग्राहक की जानकारी प्राप्त करना या एकत्र करना है।” , जैसा कि समय-समय पर बैंक द्वारा निर्दिष्ट किया जा सकता है”।

सरल बनाने के लिए, एक खाता एग्रीगेटर एक पोर्टल या ऐप है जिसके माध्यम से ग्राहक अपनी वित्तीय जानकारी साझा करने के लिए अपनी सहमति को विनियमित कर सकता है। एकाउंट एग्रीगेटर नेटवर्क के तीन मुख्य स्तंभ हैं – वित्तीय सूचना प्रदाता (एफआईपी), वित्तीय सूचना उपयोगकर्ता (एफआईयू) और तकनीकी सेवा प्रदाता, यानी खाता एग्रीगेटर ही।

FIP बैंक, म्यूचुअल फंड, पेंशन फंड आदि जैसे संगठन हैं जो व्यक्तिगत या व्यावसायिक डेटा का एक स्रोत हैं जिन्हें FIU एक्सेस कर सकते हैं। FIU, तब, उधार देने वाली एजेंसियां, NBFC, आदि जैसे संगठन हैं, जिन्हें वित्तीय डेटा तक पहुंच की आवश्यकता हो सकती है। इस प्रकार, वही संगठन FIP और FIU भी बन सकते हैं। उन्हें जिस डेटा की आवश्यकता होती है, उसे अकाउंट एग्रीगेटर्स के माध्यम से एक्सेस करना होता है, जो “एए उत्पादों और सेवाओं को वितरित करने के लिए एफआईयू और एफआईपी के साथ सहयोग करते हैं” जैसे “एसएमई स्कोरकार्ड, अर्ली वार्निंग मॉनिटर, डिजिटल लेंडिंग और ऑनबोर्डिंग, ऐप्स का उत्पाद डिजाइन और बहुत कुछ”।

डिजीसहमती ने कहा कि खाता एग्रीगेटर ढांचा “RBI, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI), बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI), पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा वित्तीय स्थिरता के माध्यम से एक अंतर-नियामक निर्णय के माध्यम से बनाया गया था। और विकास परिषद (एफएसडीसी)”।

आरबीआई अकाउंट एग्रीगेटर्स के लिए लाइसेंस जारी करेगा और ऐसे कई खिलाड़ी या ऐप हो सकते हैं, “विभिन्न उपयोगकर्ताओं को पूरा करने के लिए”। व्यक्ति और उद्यम दोनों ही नेटवर्क के साथ अकाउंट एग्रीगेटर्स का उपयोग कर सकते हैं।

छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाने के मामले में विशेष उपयोगिता।

यह कितना सुरक्षित है?

जिस श्रेणी से खाता एग्रीगेटर संबंधित है, उसे डेटा एक्सेस फ़िड्यूशियरी (DAF) के रूप में जाना जाता है, जिसके निर्माण को डेटा एम्पावरमेंट एंड प्रोटेक्शन आर्किटेक्चर, या DEPA द्वारा सुगम बनाया गया है। डीईपीए डेटा साझा करने के लिए रूपरेखा और मानक बनाकर “हर भारतीय को अपने डेटा पर नियंत्रण के साथ” सशक्त बनाना चाहता है।

वित्तीय सेवाओं में डिजिटल तंत्र की पूरी क्षमता को उजागर करने की दृष्टि से, डीईपीए को “इंडिया स्टैक की अंतिम परत, डिजिटल सार्वजनिक वस्तुओं की एक श्रृंखला के रूप में काम करने के लिए तैयार किया गया है, जो निजी बाजार के नवप्रवर्तकों को भारत के लिए बेहतर डिजिटल सेवाओं को पेश करने में सक्षम बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। क्षेत्रों की एक श्रृंखला”। इंडिया स्टैक की अन्य परतों में आधार, एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस, डिजिलॉकर और ई-साइन शामिल हैं।

DigiSahmati का कहना है कि ये “DAF ‘डेटा ब्लाइंड’ हैं और उपयोगकर्ता डेटा को स्वयं नहीं देखेंगे; बल्कि वे एन्क्रिप्टेड डेटा प्रवाह के लिए एक नाली के रूप में काम करेंगे”।

प्रारंभिक चरणों में, खाता एग्रीगेटर केवल संपत्ति-आधारित डेटा जैसे बैंक खाते, जमा, म्यूचुअल फंड, बीमा पॉलिसियां, पेंशन फंड आदि प्रदान करेंगे। खाता एग्रीगेटर ऐप या डेस्कटॉप पोर्टल के पास आपके खाते के विवरण तक पहुंच होगी, लेकिन ऐसी जानकारी होगी एक डिक्रिप्टेड रूप में साझा किया जाना चाहिए और आरबीआई का कहना है कि “यह सुनिश्चित करने के लिए अपने आईटी सिस्टम में पर्याप्त सुरक्षा उपाय बनाए जाएंगे कि यह अनधिकृत पहुंच, परिवर्तन, विनाश, प्रकटीकरण या रिकॉर्ड और डेटा के प्रसार से सुरक्षित है। इसके अलावा, डेटा नहीं होगा खाता एग्रीगेटर के साथ रहते हैं।

अकाउंट एग्रीगेटर के साथ साइन अप कैसे करें? भारत में अकाउंट एग्रीगेटर कौन हैं?

अकाउंट एग्रीगेटर सेवा का उपयोग करने में सक्षम होने के लिए किसी को मोबाइल फोन या डेस्कटॉप ऐप डाउनलोड करना होगा। इस तरह के ऐप को डाउनलोड करने के बाद उपयोगकर्ता को बैंक एफआईपी के माध्यम से अपने बैंक विवरण को ऑन-बोर्ड करना होगा जिसे वह उसके बाद एक एफआईयू के साथ साझा कर सकता है। “यह एए ऐप उपयोगकर्ता को दी गई सभी सहमति, निरस्त सहमति और एफआईयू द्वारा किए गए सभी डेटा अनुरोधों का एक लॉग दिखाता है।”

चार खाता एग्रीगेटर ऐप जिन्हें आरबीआई से परिचालन लाइसेंस प्राप्त हुआ है: फिनवु, वनमनी, सीएएमएस फिनसर्व और एनईएसएल, जबकि सैद्धांतिक रूप से फोनपे, परफियोस और योडली को मंजूरी दी गई है।

अब, आठ बैंक – एसबीआई, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, एचडीएफसी बैंक, इंडसइंड बैंक और फेडरल बैंक – एफआईपी और एफआईयू के रूप में नेटवर्क में शामिल हो गए हैं।

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