इक्विटी बनाम डेट म्यूचुअल फंड: जानें मुख्य अंतर, जोखिम, रिटर्न और कराधान – न्यूज18

जो निवेशक समझदारी से निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट म्यूचुअल फंड के बीच मुख्य अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। ये दो लोकप्रिय निवेश विकल्प विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा को पूरा करते हैं। चाहे आप दीर्घकालिक धन सृजन का लक्ष्य रख रहे हों या सुरक्षित, अल्पकालिक रिटर्न की तलाश कर रहे हों, यह जानना कि ये फंड कैसे संचालित होते हैं, आपको सूचित निर्णय लेने और अपने निवेश को अपनी वित्तीय आकांक्षाओं के साथ संरेखित करने में मदद मिलेगी।

भारत में, इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से उनके निवेश स्थान, संबंधित जोखिम और संभावित रिटर्न के मामले में भिन्न होते हैं।

हालाँकि, पाठकों को ध्यान देना चाहिए कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले आपको योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड क्या है?

डेट म्यूचुअल फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों, जैसे बांड, सरकारी प्रतिभूतियां, कॉर्पोरेट ऋण और मुद्रा बाजार उपकरणों में निवेश करता है। इन फंडों का लक्ष्य निवेशकों को नियमित आय और पूंजी संरक्षण प्रदान करना है, जिससे उन्हें इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में आम तौर पर कम जोखिम भरा बनाया जा सके।

इक्विटी म्यूचुअल फंड क्या है?

इक्विटी म्यूचुअल फंड एक निवेश साधन है जो समय के साथ पूंजी की सराहना के लक्ष्य के साथ मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करने के लिए कई निवेशकों से पैसा इकट्ठा करता है। ये फंड आम तौर पर अपनी संपत्ति का कम से कम 65% इक्विटी में आवंटित करते हैं, जिसमें विभिन्न प्रकार उपलब्ध होते हैं, जैसे लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, सेक्टर-विशिष्ट और इंडेक्स फंड।

यहाँ एक तुलना है:

1. निवेश फोकस:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: मुख्य रूप से कंपनियों के स्टॉक या इक्विटी में निवेश करें। इन फंडों का लक्ष्य शेयर बाजार में पोजीशन लेकर पूंजी की सराहना और दीर्घकालिक विकास करना है।

ऋण म्यूचुअल फंड: बांड, ट्रेजरी बिल, सरकारी प्रतिभूतियां और कॉर्पोरेट ऋण जैसे निश्चित आय वाले उपकरणों में निवेश करें। ये फंड नियमित आय और पूंजी संरक्षण प्रदान करना चाहते हैं।

2. जोखिम:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च जोखिम, क्योंकि बाज़ार की स्थितियों के आधार पर स्टॉक के मूल्य में उतार-चढ़ाव होता है। अधिक जोखिम उठाने की क्षमता और दीर्घकालिक निवेश लक्ष्य वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त।

ऋण म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम। प्राथमिक जोखिम ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम हैं, लेकिन वे इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिर होते हैं।

3. रिटर्न:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना, लेकिन वे अधिक अस्थिर हैं। ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि इक्विटी अक्सर लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों से बेहतर प्रदर्शन करती है।

ऋण म्यूचुअल फंड: इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत स्थिर लेकिन कम रिटर्न प्रदान करें। वे स्थिर आय की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

4. निवेश क्षितिज:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: अस्थिरता के कारण दीर्घकालिक निवेश (5-10 वर्ष या अधिक) के लिए सर्वोत्तम।

ऋण म्यूचुअल फंड: डेट फंड के प्रकार के आधार पर, लघु से मध्यम अवधि के लक्ष्यों (कुछ महीनों से 3 साल) के लिए उपयुक्त।

5. कराधान:

से लाभ इक्विटी म्यूचुअल फंड 12 महीने या उससे कम समय के लिए रखे गए शेयरों को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) के रूप में वर्गीकृत किया गया है। यदि होल्डिंग अवधि 12 महीने से अधिक है, तो लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

एसटीसीजी: 20% (1 वर्ष से कम की होल्डिंग के लिए)

एलटीसीजी: 12.5% ​​(1 वर्ष से अधिक की होल्डिंग पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर)

के लिए ऋण म्यूचुअल फंड निवेश पर कराधान निवेशक की स्लैब दर पर लागू होता रहेगा, होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना।

यदि होल्डिंग अवधि 24 महीने से कम है तो अन्य म्यूचुअल फंड से लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाएगा; 24 महीने से अधिक समय तक रखे गए लोगों को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा।

6. प्रकार:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: इसमें लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और सेक्टोरल फंड शामिल हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: इसमें लिक्विड फंड, शॉर्ट-टर्म फंड, लॉन्ग-टर्म फंड, गिल्ट फंड और कॉरपोरेट बॉन्ड फंड शामिल हैं।

7. उपयुक्तता:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: दीर्घकालिक क्षितिज वाले और संभावित उच्च विकास के लिए बाजार की अस्थिरता का सामना करने की इच्छा रखने वाले निवेशकों के लिए आदर्श।

ऋण म्यूचुअल फंड: पूंजी सुरक्षा और मध्यम रिटर्न चाहने वाले या अल्पकालिक निवेश क्षितिज वाले जोखिम-प्रतिकूल निवेशकों के लिए उपयुक्त।

संक्षेप में, इक्विटी फंड उच्च जोखिम और रिटर्न के साथ विकास-उन्मुख होते हैं, जबकि डेट फंड कम जोखिम और अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न के साथ आय-उन्मुख होते हैं।

अस्वीकरण: News18.com की इस रिपोर्ट में विशेषज्ञों के विचार और निवेश सुझाव उनके अपने हैं, वेबसाइट या उसके प्रबंधन के नहीं। पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच कर लें।