अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अपने व्यवसाय पर निर्भर न रहें

छोटे कारोबारियों के लिए सेवानिवृत्ति काले बादल की तरह हो सकती है। बहुत से लोग अपना खून, पसीना और आंसू और एक-एक पैसा अपने व्यवसाय के निर्माण में लगाते हैं लेकिन भविष्य के लिए कभी भी नकदी अलग नहीं रखते।

बड़ी संख्या में उद्यमियों ने कोई सेवानिवृत्ति बचत बिल्कुल भी अलग रखने की सूचना दी है। कुछ के लिए, व्यवसाय बेचना उनकी एकमात्र सेवानिवृत्ति योजना है।

नेशनल एसोसिएशन फॉर द सेल्फ एम्प्लॉयड के अध्यक्ष और मुख्य कार्यकारी अधिकारी कीथ हॉल कहते हैं, यह एक जोखिम भरा दांव है।

आप अपने सभी अंडे एक टोकरी में रख रहे हैं। न केवल आपकी वर्तमान जीवनशैली, बल्कि आपका भविष्य, हॉल कहता है। अगर कुछ गलत होता है, तो आप दोनों का बलिदान करते हैं।

और जो चीजें गलत हो सकती हैं, उनकी सूची लंबी है: आपका व्यवसाय विफल हो सकता है। आपका स्वास्थ्य विफल हो सकता है। हो सकता है कि आपको कोई खरीदार न मिले। आपको जरूरत से कम में बेचना पड़ सकता है। हो सकता है कि आप पूरी तरह से रिटायर न हो पाएं।

सब कुछ सही होने पर जुआ खेलने के बजाय, अपने घोंसले के अंडे में विविधता लाएं ताकि यह आपके बाद के वर्षों में अच्छी तरह से टिके रहे।

सेवानिवृत्ति योजना को प्राथमिकता दें
हॉल का कहना है कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत अक्सर आपके बजट की आखिरी वस्तु होती है और अन्य प्राथमिकताओं के पक्ष में कटौती करने वाली पहली चीज होती है। इसके बजाय, इसे अपने बंधक का भुगतान करने या अपना व्यवसाय चलाने के रूप में महत्वपूर्ण बनाएं।

यह ज्यादातर उद्यमियों के लिए स्वाभाविक रूप से नहीं आता है, जो अक्सर तत्काल जरूरतों पर अत्यधिक ध्यान केंद्रित करते हैं और तीन से पांच साल की वेतन वृद्धि में योजना बनाते हैं।

कार्लसन कंसल्टिंग एलएलसी के मालिक मैरी बेल कार्लसन का कहना है कि एक उद्यमी और छोटे व्यवसाय के मालिक के रूप में 20 से अधिक वर्षों के बारे में सोचना कठिन है। मैं अक्सर यह पता लगाता हूं कि तत्काल नकद और दीर्घकालिक लाभप्रदता के लिए मुझे आज क्या करने की आवश्यकता है।

लेकिन कार्लसन, एक वित्तीय परामर्शदाता और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, जहां वह कर सकती हैं वहां निवेश करने का एक बिंदु बनाती है। वह और उसका पति उसके नियोक्ता द्वारा प्रदत्त सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करते हैं। वे प्रत्येक अन्य निवेशों के साथ-साथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों में भी पैसा डालते हैं।

मेरा सबसे बड़ा सबक शुरू करना रहा है, चाहे कितनी भी छोटी राशि क्यों न हो; वह बस शुरू करने के लिए महत्वपूर्ण है, वह कहती है।

निर्धारित करें कि आप क्या खर्च कर सकते हैं, चाहे वह आपकी सकल कमाई का 1%, 5% या 10% हो, और इसके लिए प्रतिबद्ध हों, हॉल कहते हैं। एक लंबी पर्याप्त खिड़की पर, यहां तक ​​​​कि छोटे, नियमित योगदान भी कुछ सार्थक हो जाएंगे।

छोटे-व्यवसाय के मालिकों के लिए कई सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं, जिनमें से प्रत्येक की आवश्यकताएं, शर्तें और कर निहितार्थ हैं।

पारंपरिक, रोथ इरा: व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते खोलना आसान है और वस्तुतः किसी के लिए भी उपलब्ध है। आप 2022 में $6,000 तक योगदान कर सकते हैं (यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो $7,000 तक)। पारंपरिक और रोथ आईआरए के बीच मुख्य अंतर यह है कि क्या आप अभी या बाद में कर बचत चाहते हैं। पारंपरिक आईआरए पूर्व-कर आय का उपयोग करते हैं, लेकिन जब पैसा निकलता है तो आप करों का भुगतान करते हैं। रोथ्स के साथ, यह दूसरी तरफ है।

सोलो 401 (के): बिना पूर्णकालिक कर्मचारियों वाले व्यवसाय मालिकों के लिए उपलब्ध (पति / पत्नी के लिए अपवाद)। 2022 के लिए योगदान सीमा $61,000 तक है, हालांकि इसे दो भागों में विभाजित किया गया है, प्रत्येक सीमा के साथ। नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) के समान, योगदान पूर्व-कर हैं और निकासी पर आय के रूप में कर लगाया जाता है।

SEP IRA: एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन IRA, या SEP IRA, एक पारंपरिक IRA की तरह काम करता है, सिवाय इसके कि आप बहुत अधिक योगदान कर सकते हैं। एक मानक IRA के लिए वार्षिक योगदान $ 61,000 में 61,000 बनाम $6,000 पर छाया हुआ है। एक और महत्वपूर्ण अंतर: यदि आप अपने स्वयं के एसईपी आईआरए में पैसा लगाते हैं, तो आपको कर्मचारियों के बराबर प्रतिशत का योगदान करना चाहिए। यह विकल्प सोलोप्रीनर्स या कुछ कर्मचारियों वाले लोगों के लिए सबसे अच्छा है।

सरल आईआरए: इस विकल्प में कम योगदान सीमा है, 2022 में $ 14,000 तक (50 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए), लेकिन यह कर्मचारी खाते प्रदान करता है और छोटी कंपनियों के लिए पारंपरिक 401 (के) की तुलना में प्रशासन करना आसान होता है। आपको सभी कर्मचारियों को 3% मैच या कंबल 2% योगदान देना होगा। आप अपने खाते में और अपने कर्मचारियों की ओर से किए गए योगदानों में कटौती कर सकते हैं।

एक पेशेवर से इनपुट प्राप्त करें
ज़रूर, आप यह समझने की कोशिश कर सकते हैं कि आपके व्यवसाय के लिए कौन सी सेवानिवृत्ति योजना सबसे अच्छी है। या आप सबसे अच्छा रास्ता निर्धारित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या पंजीकृत निवेश सलाहकार के साथ काम कर सकते हैं। उत्तरार्द्ध करने से आपको अपनी रणनीति में विश्वास मिल सकता है, आपको किसी भी महंगे दंड से बचने में मदद मिलती है और यह सुनिश्चित होता है कि आप टेबल पर कोई पैसा नहीं छोड़ते हैं।

यदि बिक्री अभी भी आपकी सेवानिवृत्ति योजना का हिस्सा है, तो एक पेशेवर की मदद आवश्यक है, एक राष्ट्रीय स्वयंसेवी संगठन SCORE के प्रमाणित संरक्षक, नॉर्म शर्मन कहते हैं, जो मुफ्त व्यापार सलाह प्रदान करता है। सबसे पहले, आपको यह जानने की जरूरत है कि क्या आपका व्यवसाय बिक्री योग्य है और आप वास्तविक रूप से बिक्री में शुद्ध होने की क्या उम्मीद कर सकते हैं।

एक निवेश बैंकर या व्यापार दलाल आपको एक ईमानदार मूल्यांकन देने के लिए आपके राजस्व, लाभ मार्जिन, व्यापार संरचना और बाजार का मूल्यांकन कर सकता है और भविष्य की बिक्री के लिए अपने व्यवसाय को बेहतर स्थिति में लाने में आपकी सहायता कर सकता है।

इन सवालों के जवाब पाने के लिए आपको कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ता है, शर्मन कहते हैं। आँख बंद करके काम न करें; ऐसे विशेषज्ञ खोजें जो आपकी मदद कर सकें।

________________________________________

एपी द्वारा सामग्री शैक्षिक और सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और निवेश सलाह का गठन नहीं करती है।

को पढ़िए ताज़ा खबर तथा आज की ताजा खबर यहां