मयंक भटनागर द्वारा
म्यूचुअल फंड उद्योग सामान्यीकृत अंगूठे के नियमों से भरा है – कुछ लोग कहते हैं कि आपको अपनी आय का 30% निवेश करना चाहिए। अन्य लोग आपको रुपये से शुरुआत करने की सलाह देते हैं। 100 प्रति माह और जैसे-जैसे आप आगे बढ़ें, इसे बढ़ाते जाएँ। फिर भी, अन्य लोग आपको सलाह देते हैं कि आपके मासिक खर्चों का निपटान करने के बाद महीने के अंत में जो कुछ भी बचता है उसे अलग रख दें।
दुर्भाग्य से, ये सभी सामान्यीकृत सुझाव आपकी म्यूचुअल फंड निवेश यात्रा शुरू करने का एक बहुत ही खराब तरीका है!
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बिना किसी संदेह के, सभी उपलब्ध परिसंपत्ति वर्गों में, म्यूचुअल फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है। आख़िरकार, वे एक ट्रस्ट के रूप में संरचित हैं; आपका पैसा सुरक्षित है, कड़ाई से विनियमित है, पारदर्शी रूप से प्रबंधित है, सबसे कम लागत में से एक है और 3000 से अधिक योजनाएं उपलब्ध हैं, इसे आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है। कौन सा अन्य परिसंपत्ति वर्ग उपरोक्त सभी का दावा कर सकता है?
उपरोक्त के अलावा, म्यूचुअल फंड में कर-पश्चात आधार पर लंबी अवधि में 2-3 गुना रिटर्न के कारक से मुद्रास्फीति को मात देने की क्षमता है। यह एक ऐसी चीज़ है जिसके अधिकांश निवेश परिसंपत्ति वर्ग कहीं भी नहीं पहुँचेंगे।
आपके दीर्घकालिक पोर्टफोलियो का 100% (5 वर्ष +) इक्विटी म्यूचुअल फंड को आवंटित किया जा सकता है और किया जाना चाहिए। समस्या यह है कि आपको निवेश करने से पहले जोखिम और इनाम को समझना होगा और तुरंत सही उम्मीदें स्थापित करके शुरुआत करनी होगी, अन्यथा आपकी यात्रा बहुत जल्दी पटरी से उतर जाएगी!
एक बार जब आप तय कर लें कि कहां निवेश करना है, तो अगला कदम यह पता लगाना है कि आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है। मनमानी रकम निवेश करने के चक्कर में न पड़ें! इन तदर्थ निवेशों में लचीलेपन की कमी होगी और ये किसी वास्तविक उद्देश्य की पूर्ति नहीं करेंगे। एक निर्धारित योजना के अनुसार निवेश करना बेहद महत्वपूर्ण है, जिसमें प्रासंगिक और स्पष्ट रूप से परिभाषित लक्ष्य शामिल हों।
आपको म्यूचुअल फंड में कितना निवेश करने की आवश्यकता है, इसकी गणना करने का सबसे अच्छा तरीका आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार होगा। कुछ शीर्ष लक्ष्य जिनके लिए हमारे ग्राहक बचत करते हैं, उनमें उनकी सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा या शादी के खर्च, गृह ऋण का समय से पहले भुगतान, एक आपातकालीन निधि स्थापित करना, या यहां तक कि एक नए वाहन के लिए डाउन पेमेंट करने के लिए बचत करना शामिल है।
एक योग्य निवेश विशेषज्ञ आपको इन लक्ष्यों को परिभाषित करने, उन्हें प्राथमिकता देने और समीकरण में मुद्रास्फीति को शामिल करने में मदद कर सकता है ताकि लक्ष्य राशि तिथि आने पर आपके बताए गए उद्देश्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सके। उदाहरण के लिए, एक एमबीए डिग्री जिसकी कीमत रु. आज 10 लाख के लिए संभवतः वर्ष 2040 में 32-35 लाख के बीच की आवश्यकता होगी, मानक 7-8% मुद्रास्फीति मानते हुए कि भारत में शिक्षा की लागत बढ़ रही है।
अच्छी खबर यह है कि चूंकि आपके पास समय है, यहां तक कि रुपये का मासिक एसआईपी भी। अगर सही फंड में निवेश किया जाए तो 4,000 आपको इस लक्ष्य को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
एक बार जब आप अपने उद्देश्य और भविष्य में लक्ष्य को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि की पहचान कर लेते हैं, तो आप पाएंगे कि यह वैज्ञानिक दृष्टिकोण अब आपको इन महत्वपूर्ण लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि का तुरंत पता लगाने की अनुमति देता है।
अक्सर ऐसा होता है कि यह राशि उस राशि से बड़ी होती है जिसे आप आज अपनी वित्तीय स्थिति को देखते हुए अलग रखना चाहते हैं। यहीं पर लक्ष्य प्राथमिकता आती है और आपको अपने सर्वोच्च प्राथमिकता वाले लक्ष्य से शुरुआत करने और फिर धीरे-धीरे अगले कुछ वर्षों में अपने अन्य लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने निवेश को बढ़ाने का विकल्प मिलता है, क्योंकि आपकी आय बढ़ती है। अनुशासित कदम उठाने की शक्ति काफी अविश्वसनीय हो सकती है!
हालाँकि उपरोक्त प्रक्रिया से आप सही तरीके से निवेश शुरू कर सकते हैं, लेकिन यह याद रखना चाहिए कि निवेशित रहना ही महत्वपूर्ण है।
किसी को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि लक्ष्यों के लिए निवेश की गई राशि का उपयोग फालतू जीवनशैली खर्च के वित्तपोषण के लिए नहीं किया जाता है। आपका लक्ष्य-आधारित निवेश पवित्र होना चाहिए – केवल एक पूर्ण आपातकाल आपको लौकिक गुल्लक को तोड़ने के लिए मजबूर कर सकता है!
बाज़ार का शोर और सनसनीखेज सुर्खियाँ आपको बाज़ार के समय का पता लगाने के लिए प्रेरित नहीं करेंगी। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि दूसरों के निवेश से तुलना के आधार पर रिटर्न का पीछा करना शुरू न करें।
सुनिश्चित करें कि आपको विशेषज्ञ की सहायता मिले, न केवल अपने लक्ष्यों और उनके आसपास की गणनाओं की पहचान करने के लिए, बल्कि इसलिए भी ताकि बाजार की अस्थिरता के बावजूद पेशेवर आपको निवेशित रहने में मदद कर सकें। लचीलापन एक सफल निवेशक बनने की कुंजी है! शुरुआत करना आसान है, निवेशित रहना और धन कमाना बिल्कुल अलग काम है।
-लेखक फिनएज के सह-संस्थापक और सीओओ हैं। व्यक्त किये गये विचार व्यक्तिगत हैं।
अस्वीकरण: News18.com की इस रिपोर्ट में विशेषज्ञों के विचार और निवेश सुझाव उनके अपने हैं, वेबसाइट या उसके प्रबंधन के नहीं। पाठकों को सलाह दी जाती है कि वे कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले प्रमाणित विशेषज्ञों से जांच कर लें।
