असुरक्षित ऋण, माइक्रोफाइनेंस तनाव के बीच वित्त वर्ष 26 में क्रेडिट लागत बढ़ने की उम्मीद है: रिपोर्ट

नई दिल्ली: केयरएज रेटिंग की एक रिपोर्ट के अनुसार, अल्पकालिक असुरक्षित ऋण और माइक्रोफाइनेंस सेगमेंट में तनाव वित्तीय वर्ष (FY) 2026 में बैंकों की क्रेडिट लागत को आगे बढ़ा सकता है। हालांकि, रिपोर्ट में कहा गया है कि चूंकि बैंकों के पास पहले से ही मजबूत प्रावधान बफ़र्स या उच्च प्रावधान कवरेज अनुपात हैं, इसलिए वे इन संभावित नुकसान को अवशोषित करने के लिए अच्छी तरह से तैनात हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB), पिछले डेढ़ से 2 वर्षों में, भविष्य के किसी भी ऋण के नुकसान को कवर करने के लिए मजबूत वित्तीय कुशन (प्रावधानों) का निर्माण किया है। रिपोर्ट में कहा गया है कि चूंकि कम ऋण हाल ही में खराब हो रहे हैं, इसलिए पीएसबी को खराब ऋणों के लिए बहुत नए पैसे निर्धारित करने की आवश्यकता नहीं है। इसके कारण क्रेडिट लागत कम हो गई-मनी बैंक अवैतनिक ऋणों से निपटने के लिए खर्च करते हैं।

PSB में अब लगभग 75 प्रतिशत से 80 प्रतिशत का उच्च प्रावधान कवरेज अनुपात (पीसीआर) है, जिसका अर्थ है कि वे पहले से ही अपने अधिकांश खराब ऋणों को संभालने के लिए पर्याप्त बचत कर चुके हैं। यह आगे के प्रावधानों की आवश्यकता को कम करता है और यहां तक ​​कि कुछ खराब ऋणों को बरामद होने पर अतिरिक्त मुनाफे का कारण बन सकता है। दूसरी ओर, निजी बैंकों के पास कम खराब ऋण है, लेकिन लगभग 74 प्रतिशत का पीसीआर भी कम है। क्योंकि अधिकांश ऋणों को समय पर चुकाया जा रहा है, बैंकों ने कम नुकसान और बेहतर मुनाफा देखा है।

उदाहरण के लिए, क्रेडिट लागत वित्त वर्ष 22 में 0.86 प्रतिशत से घटकर वित्त वर्ष 25 में 0.47 प्रतिशत हो गई, और वित्त वर्ष 25 में 0.41 प्रतिशत हो गई। हालांकि, रिपोर्ट में कहा गया है कि क्रेडिट लागत में यह नीचे की प्रवृत्ति जल्द ही रुकने की संभावना है।

चूंकि बैंकों के पास पहले से ही एक अच्छा सुरक्षा कुशन है, इसलिए क्रेडिट लागत सामान्य स्तर पर वापस जाने की उम्मीद है। इसके अलावा, तनाव असुरक्षित ऋण (जैसे कि संपार्श्विक के बिना व्यक्तिगत ऋण) और माइक्रोफाइनेंस ऋण (कम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए छोटे ऋण) में दिखाई देने लगे हैं।

इस वजह से, वित्त वर्ष 26 में क्रेडिट की लागत थोड़ी बढ़ सकती है, हालांकि बैंकों के पास अभी भी प्रभाव का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त बफर है, रिपोर्ट में कहा गया है। संजय अग्रवाल के अनुसार, वरिष्ठ निदेशक, केयरज रेटिंग, “एनपीए के लिए शुद्ध परिवर्धन मोटे तौर पर कम बने हुए हैं, जिससे सेक्टर को हेडलाइन परिसंपत्ति गुणवत्ता संख्या में स्थिर कमी देखने में सक्षम बनाया गया है। हालांकि, व्यक्तिगत ऋण खंड के साथ तनाव का सामना करना पड़ रहा है, समग्र ताजा स्लिपेज बढ़ने की उम्मीद है, और वसूली/अपग्रेडों को धीरे -धीरे टैपर की संभावना है।”

“SCB GNPA अनुपात को मामूली रूप से बिगड़ने का अनुमान है, यद्यपि FY25 के अंत तक 2.3% से 2.3% से 2.3% -2.4% तक एक ही व्यापक रेंज में रहता है, जो कि चुनिंदा पॉकेट्स में स्लिपेज में वृद्धि और असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों में तनाव में वृद्धि के कारण होता है, जो कि कॉर्पोरेट डिलेटरिंग से बचाव करता है। नियामक परिवर्तन, और वैश्विक हेडविंड जैसे टैरिफ बढ़ता है, “उन्होंने कहा।