कॉर्पोरेट सावधि जमा बनाम बैंक FD: अंतर, निवेश जोखिम- वह सब जो आपको जानना आवश्यक है

भारत में सावधि जमा हमेशा निवेश का पसंदीदा तरीका रहा है। चाहे वह शॉर्ट टर्म सेविंग हो, गारंटीड रिटर्न हो या कम रिस्क सेविंग मोड, FD हमेशा आम आदमी के लिए बेस्ट सेविंग इन्वेस्टमेंट विकल्पों के लिए जाना जाता है। लेकिन पिछले कुछ वर्षों से कम बैंक एफडी ब्याज दरें शॉर्ट टर्म निवेशकों के लिए चिंता का कारण हैं और लोगों को उच्च रिटर्न के साथ अन्य बचत विकल्पों पर विचार करने के लिए प्रेरित कर रही हैं। अगर आप भी उनमें से एक हैं जो एफडी की ब्याज दरों में गिरावट के कारण चिंतित हैं, तो अब चिंता करने की जरूरत नहीं है। हम आपको एक और बेहतर विकल्प के बारे में बताएंगे जो है कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट।

आइए जानते हैं कि कॉरपोरेट डिपॉजिट क्या हैं और यह बैंक एफडी से कैसे अलग है?

कॉर्पोरेट सावधि जमा:

बैंक सावधि जमा की तरह ही कई कंपनियां/कॉर्पोरेट और एनबीएफसी भी निश्चित अवधि के लिए पैसा जमा करते हैं और जमा करते हैं और ब्याज देते हैं। इन कंपनियों और एनबीएफसी की सावधि जमा को कॉर्पोरेट सावधि जमा के रूप में जाना जाता है। अन्य बैंकों की तरह, कॉर्पोरेट FD भी आय पर ब्याज दर देते हैं और राशि तय करने के लिए समान लचीली अवधि होती है। कॉर्पोरेट FD आपको बैंक FD की तुलना में हमेशा उच्च दर का रिटर्न प्रदान करते हैं।

कॉर्पोरेट FD, बैंक FD से कैसे भिन्न है?

कॉरपोरेट एफडी और बैंक एफडी के बीच सबसे महत्वपूर्ण अंतर यह है कि कॉरपोरेट एफडी उच्च ब्याज दर की पेशकश करते हैं जबकि बैंक एफडी अपने ग्राहकों को कम ब्याज दर प्रदान करते हैं।

बैंक FD की तुलना में जल्दी निकासी की पेनल्टी अवधि कम है। आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार यदि आप तीन महीने के कार्यकाल के भीतर सावधि जमा से पैसा निकालते हैं, तो आपको पैसे की जल्दी निकासी के लिए जुर्माना राशि का भुगतान करना होगा। पेनल्टी शुल्क और कार्यकाल एनबीएफसी और कंपनियों पर निर्भर करता है।

इसी तरह, कॉरपोरेट एफडी मैच्योरिटी पर गारंटीड फिक्स्ड रेट ऑफ इंटरेस्ट देने का आश्वासन देते हैं। मान लीजिए आपने किसी एनबीएफसी से कर्ज लिया है, और उन्होंने आपको जमा की गई राशि पर 1 लाख रुपये की तरह 8 प्रतिशत ब्याज की पेशकश की है। इसलिए, कॉर्पोरेट FD की मैच्योरिटी के बाद गारंटी के रूप में 1.08 लाख रुपये की सुनिश्चित राशि मिलेगी। कोई फर्क नहीं पड़ता कि मुद्रास्फीति क्या है और बाजारों और अर्थव्यवस्था की स्थिति क्या है, आपको लाभ का आश्वासन दिया जाएगा।

“एनबीएफसी, एचएफसी या अन्य कॉरपोरेट्स के साथ खोले गए एफडी किसी भी वैधानिक गारंटी के लिए योग्य नहीं हैं। कॉरपोरेट एफडी खोलने का जोखिम मुख्य रूप से एफडी के ब्याज और मूलधन के पुनर्भुगतान के लिए जारीकर्ता की वित्तीय क्षमता पर निर्भर करेगा, ”साहिल अरोड़ा, वरिष्ठ निदेशक, Paisabazaar.com ने कहा।

कॉर्पोरेट FD में किसे और क्यों निवेश करना चाहिए?

अंतरराष्ट्रीय यात्रा पर जाने, समाचार कार उपहार में देने, जीवनसाथी के लिए कुछ मूल्यवान खरीदने या किसी भी अल्पकालिक वित्तीय और आपातकालीन जरूरतों के लिए अल्पकालिक बचत लक्ष्यों वाला कोई भी व्यक्ति, कॉर्पोरेट FD एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

बैंक FD कम ब्याज़ दर प्रदान करते हैं, लेकिन कॉर्पोरेट FD आपको हमेशा उच्च ब्याज़ दर प्रदान करेंगे। अंतर आम तौर पर 1 प्रतिशत से 4 प्रतिशत के बीच होता है। कॉरपोरेट एफडी आमतौर पर 4% से 9% ब्याज दरों का भुगतान करते हैं। साथ ही, बैंक FD की तुलना में लॉक इन पीरियड कम अवधि का होता है और भुगतान की जाने वाली ब्याज दरें लचीली होती हैं। साथ ही, वरिष्ठ नागरिक अतिरिक्त ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं।

कॉर्पोरेट FD के बारे में कुछ तथ्य:

जमा राशि के 75% तक कॉर्पोरेट सावधि जमा के खिलाफ कोई भी आपातकालीन ऋण ले सकता है। यह चुनने के लिए कि कौन सी कॉर्पोरेट FD कंपनियां अच्छी हैं और कौन सी हैं, उस कंपनी की क्रेडिट रेटिंग की जांच करनी चाहिए।

“निवेशकों को कॉरपोरेट एफडी के लिए विभिन्न क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा सौंपी गई क्रेडिट जोखिम रेटिंग को भी ध्यान में रखना चाहिए। चूंकि ये क्रेडिट रेटिंग कॉरपोरेट एफडी जारीकर्ताओं के समग्र वित्तीय स्वास्थ्य के आधार पर सौंपी जाती हैं, इसलिए निवेशक निर्दिष्ट क्रेडिट रेटिंग का हवाला देकर कॉर्पोरेट एफडी खोलने में शामिल क्रेडिट जोखिम के बारे में एक उचित विचार प्राप्त कर सकते हैं, ”अरोड़ा ने कहा।

कम जोखिम क्षमता वाले निवेशकों को कॉरपोरेट एफडी लेने से बचना चाहिए क्योंकि कॉरपोरेट/एनबीएफसी की ओर से डिफॉल्ट होने की स्थिति में आप जमा बीमा कार्यक्रम के तहत कवर नहीं होंगे, जहां आपको कंपनी की विफलता के दौरान 5 लाख रुपये की राशि मिलेगी।

जबकि अनुसूचित बैंकों के साथ खोले गए सावधि जमा डीआईसीजीसी, आरबीआई की एक सहायक कंपनी द्वारा पेश किए गए जमा बीमा कार्यक्रम के अंतर्गत आते हैं। इस कार्यक्रम के तहत, बैंक की विफलता के मामले में प्रत्येक अनुसूचित बैंक के साथ जमाकर्ता की उसकी सावधि, चालू, आवर्ती और बचत जमा सहित 5 लाख रुपये तक की संचयी बैंक जमा राशि को कवर किया जाता है।

“कॉर्पोरेट एफडी के डिफॉल्ट होने की स्थिति में, आप कुछ भी प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं। 1सिल्वरबुलेट के सीईओ और सह-संस्थापक मिलन गनात्रा ने कहा कि आपको क्रेडिट रेटिंग, जमा की अवधि और निवेश के एक हिस्से के रूप में आने वाले कर प्रभावों के बारे में ध्यान रखने की आवश्यकता है।

इसलिए, कॉर्पोरेट FD आमतौर पर NBFC (गैर-बैंकिंग और वित्त कंपनियां) द्वारा ली जाती हैं और जोखिम भी अधिक होने को ध्यान में रखते हुए आपको उच्च रिटर्न प्राप्त करने की संभावना है। अनिवार्य रूप से कॉर्पोरेट व्यवसाय को वित्तपोषित करने के लिए उपयोग किया जाता है इसलिए ब्याज दरें और परिपक्वता अवधि प्रत्येक के लिए भिन्न होती है।

ध्यान रहे कि अगर कॉर्पोरेट FD के तहत सालाना 5,000 रुपये से ज्यादा की आमदनी होती है तो उस पर इनकम टैक्स नियम के मुताबिक टैक्स लगेगा.

कॉर्पोरेट FD चुनने से पहले, जिस कंपनी में आप अपना पैसा जमा कर रहे हैं, उसकी स्थिरता और विश्वसनीयता को परिभाषित करने के लिए कंपनी की क्रेडिट रेटिंग, कंपनी की पृष्ठभूमि, पुनर्भुगतान इतिहास को हमेशा ध्यान में रखें।

इसलिए, मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए AA या AAA रेटिंग वाली उच्च रेटिंग वाली कॉर्पोरेट FD में पैसा निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। अन्यथा, केवल वे निवेशक जिनमें अधिक जोखिम लेने की क्षमता है और जो अपने FD से अधिक प्रतिफल की तलाश में हैं, उन्हें कॉर्पोरेट FD का विकल्प चुनना चाहिए और बेहतर ब्याज अर्जित करना चाहिए।

निचली पंक्ति यह है कि कॉर्पोरेट FD आपको निश्चित आय सुनिश्चित करके दोहरी सुरक्षा प्रदान करती है और अन्य बैंकों की तुलना में उच्च ब्याज दर प्रदान करती है। इसलिए, हमेशा समझदारी से चुनाव करें और कॉर्पोरेट FD में अपना पैसा जमा करके उच्च रिटर्न अर्जित करें।

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