चेक जमा हो गया? 3 घंटे की तेज निकासी अभी भी गायब है, आरबीआई के फैसले से फंड पहुंच में देरी हो सकती है; उसकी वजह यहाँ है

नई दिल्ली: भारतीय रिज़र्व बैंक ने अपनी प्रस्तावित तीन घंटे की चेक क्लीयरेंस प्रणाली को लागू करने की समय सीमा बढ़ा दी है, 3 जनवरी के रोलआउट को “अगली सूचना तक” पीछे धकेल दिया है। यह कदम मूल रूप से नियोजित समयसीमा के भीतर तेजी से निपटान ढांचे को अपनाने में बैंकों और भुगतान प्रणाली प्रतिभागियों के बीच परिचालन चुनौतियों का संकेत देता है।

नई प्रणाली चेक-आधारित लेनदेन को आधुनिक बनाने और ग्राहकों के लिए निपटान में देरी को कम करने के आरबीआई के व्यापक प्रयास का हिस्सा थी। एक बार पूरी तरह से लागू होने के बाद, यह उम्मीद की गई थी कि प्रेजेंटेशन के तीन घंटे के भीतर चेक को मंजूरी दे दी जाएगी, जिससे वर्तमान प्रक्रिया की तुलना में गति और दक्षता में काफी सुधार होगा।

हालाँकि, पहल के दूसरे चरण के अनिवार्य होने से पहले बैंकों को अब अपने आंतरिक सिस्टम, प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे और परिचालन वर्कफ़्लो को तैयार करने के लिए अधिक समय दिया गया है।

3 घंटे की चेक क्लीयरेंस प्रणाली क्या थी?

तेज़ चेक क्लीयरेंस योजना निरंतर समाशोधन और वसूली पर निपटान (सीसीएसआर) ढांचे के अंतर्गत आती है, जिसे आरबीआई चरणों में लागू कर रहा है। इस प्रणाली के चरण 2 के तहत, बैंकों को प्रस्तुत किए जाने के तीन घंटे के भीतर चेक छवियों को सत्यापित, स्वीकृत या अस्वीकार करना होगा।

यदि कोई बैंक निर्धारित समय के भीतर जवाब देने में विफल रहता है, तो चेक स्वचालित रूप से स्वीकृत और निपटान माना जाएगा। यह स्वचालित निकासी सुविधा मैन्युअल हस्तक्षेप के कारण होने वाली देरी को कम करने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए डिज़ाइन की गई थी।

यह प्रणाली मौजूदा चेक ट्रंकेशन सिस्टम (सीटीएस) पर निर्भर करती है, जहां चेक की भौतिक आवाजाही समाप्त हो जाती है और निपटान के लिए केवल डिजिटल छवियों का आदान-प्रदान किया जाता है।

RBI ने समय सीमा क्यों बढ़ाई है?

बैंकिंग सूत्रों के अनुसार, कई ऋणदाताओं ने सिस्टम की तैयारी, परिचालन जोखिम और स्टाफिंग बाधाओं के बारे में चिंता जताई। कुछ बैंकों ने संकेत दिया कि उन्हें अपने बैक-एंड सिस्टम को अपग्रेड करने, धोखाधड़ी का पता लगाने वाले तंत्र को मजबूत करने और वास्तविक समय या लगभग वास्तविक समय चेक सत्यापन को संभालने के लिए कर्मचारियों को प्रशिक्षित करने के लिए अतिरिक्त समय की आवश्यकता है।

इन चिंताओं को ध्यान में रखते हुए, आरबीआई ने अनिवार्य कार्यान्वयन तिथि को स्थगित करने का निर्णय लिया। अब तक कोई संशोधित समय सीमा घोषित नहीं की गई है, जिससे पता चलता है कि केंद्रीय बैंक चाहता है कि नए नियम लागू करने से पहले बैंक पूरी तरह से तैयार रहें।

अभी क्या बदलाव बाकी हैं?

जबकि चरण 2 को स्थगित कर दिया गया है, सीसीएसआर ढांचे का चरण 1 जारी है। वर्तमान सेटअप के अंतर्गत:

सीटीएस के माध्यम से चेक डिजिटल रूप से प्रस्तुत किए जाते हैं

बैंकों ने चेक छवियों को संसाधित करने के लिए समय विंडो परिभाषित की है

निपटान पारंपरिक बैच समाशोधन की तुलना में तेज़ है, लेकिन अभी तक तीन घंटे के भीतर नहीं

आरबीआई ने चेक प्रोसेसिंग के घंटों को भी संशोधित किया है। चेक प्रस्तुत करने की अनुमति सुबह 9:00 बजे से दोपहर 3:00 बजे के बीच है, जबकि बैंक उसी दिन शाम 7:00 बजे तक चेक की पुष्टि या वापसी कर सकते हैं। इन विस्तारित घंटों का उद्देश्य बैंकों को अधिक लचीलापन देना है क्योंकि वे तेजी से समाशोधन की ओर बढ़ रहे हैं।

ग्राहकों के लिए इसका क्या मतलब है

फिलहाल, ग्राहकों को चेक क्लीयरेंस की समयसीमा में तत्काल कोई बदलाव नहीं दिखेगा। हालाँकि प्रसंस्करण पुरानी प्रणालियों की तुलना में तेज़ है, फिर भी उसी दिन तीन घंटे के निपटान की गारंटी नहीं है।

एक बार पूरी तरह से लागू होने के बाद, तेज निकासी प्रणाली से उन व्यक्तियों, व्यवसायों और व्यापारियों को लाभ होने की उम्मीद है जो अभी भी बड़े मूल्य के लेनदेन के लिए चेक पर निर्भर हैं। तब तक, ग्राहकों को चेक जारी करते या जमा करते समय मौजूदा समाशोधन समयसीमा को ध्यान में रखना जारी रखने की सलाह दी जाती है।

आरबीआई ने सिस्टम स्थिरता सुनिश्चित करते हुए भुगतान दक्षता में सुधार के लिए अपनी प्रतिबद्धता दोहराई है, यह संकेत देते हुए कि गति परिचालन जोखिम की कीमत पर नहीं आएगी।