भारत में सर्वोत्तम किफायती स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ: ज़्यादातर भारतीय गरीबी में गिरने से सिर्फ़ एक मेडिकल बिल दूर हैं। ऐसी स्थिति से खुद को बचाने के लिए, बाज़ार में कई तरह के मेडिकल बीमा उपलब्ध हैं जो मेडिकल आपात स्थितियों के दौरान वित्तीय मदद कर सकते हैं। कई तरह की योजनाएँ उपलब्ध होने के कारण, सही योजना का चयन करना मुश्किल हो सकता है। यह गाइड आपको विचार करने के लिए महत्वपूर्ण कारकों पर प्रकाश डालकर एक सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाएगी।
इंश्योरेंसदेखो.कॉम के मुख्य परिचालन अधिकारी शरद बजाज ने बताया, Follow-us“स्वास्थ्य बीमा खरीदने से पहले, कई कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। सबसे पहले, अपनी कवरेज आवश्यकताओं का आकलन करें, विशिष्ट चिकित्सा और पारिवारिक आवश्यकताओं और पॉलिसी के तहत कवर किए जाने वाले सदस्यों की संख्या को ध्यान में रखें। इसके अतिरिक्त, सत्यापित करें कि आपके पसंदीदा डॉक्टर और अस्पताल नेटवर्क में शामिल हैं, और संबंधित लागतों का मूल्यांकन करें, जैसे कि प्रीमियम, डिडक्टिबल्स, सह-भुगतान और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम।
इसके बाद, कवरेज विवरण की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है, जिसमें पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियों के लिए समावेशन, बहिष्करण और प्रतीक्षा अवधि शामिल है। कल्याण कार्यक्रमों और निवारक देखभाल जैसे पूरक लाभों पर गौर करें। दावा प्रक्रिया, पॉलिसी सीमा, नवीकरणीयता, पोर्टेबिलिटी और बीमाकर्ता द्वारा प्रदान की गई ग्राहक सेवा की जांच करना भी बहुत महत्वपूर्ण है। बाजार में बीमाकर्ता की प्रतिष्ठा पर विचार करें। अंत में, नियमों का पालन सुनिश्चित करें और चुनी गई स्वास्थ्य बीमा योजना से जुड़े संभावित कर लाभों का पता लगाएं।
चिकित्सा बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए विस्तृत मार्गदर्शिका
कवरेज की जरूरतें
व्यक्तिगत या पारिवारिक योजना: तय करें कि आपको सिर्फ़ अपने लिए या अपने पूरे परिवार के लिए कवरेज की ज़रूरत है। यह चुनाव करते समय भविष्य की योजनाओं जैसे कि बच्चे पैदा करने के बारे में भी विचार करें।
अस्पताल में भर्ती होने का खर्च: अपने शहर की स्वास्थ्य सेवा लागत और अपने पसंदीदा अस्पताल के प्रकार (निजी/सरकारी) के आधार पर अपने संभावित अस्पताल बिल का अनुमान लगाएं। हाल ही में हुए एक सर्वेक्षण के अनुसार, मेट्रो शहर में एक निजी अस्पताल में रहने की औसत लागत प्रति दिन 40,000 रुपये से अधिक हो सकती है।
पूर्व मौजूदा स्थितियाँ: मधुमेह या हृदय रोग जैसी किसी भी पहले से मौजूद बीमारी का खुलासा करें। इन स्थितियों के लिए कवरेज प्राप्त करने के लिए योजनाओं में प्रतीक्षा अवधि हो सकती है। आदित्य बिड़ला हेल्थ इंश्योरेंस का 'एक्टिव वन' पहले दिन से ही पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करने का विकल्प प्रदान करता है।
नीति विशेषताएँ
बीमा – राशि: यह वह अधिकतम राशि है जो बीमाकर्ता आपके मेडिकल बिलों के लिए भुगतान करेगा। ऐसी बीमा राशि चुनें जो आपके अनुमानित अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को पर्याप्त रूप से कवर करे। राशि तय करते समय मुद्रास्फीति जैसे कारकों पर विचार करें। एक सामान्य अनुशंसा के रूप में, रुपये की बीमा राशि। महानगरों में 5 लाख या इससे अधिक की सलाह दी जाती है।
कमरे के किराये की सीमा: योजनाएं अस्पताल में भर्ती होने के दौरान कवर किए जाने वाले दैनिक कमरे के किराए के शुल्क की सीमा निर्धारित करती हैं। ऐसी सीमा चुनें जो आपके पसंदीदा अस्पताल के प्रकार के अनुरूप हो (निजी अस्पताल में एकल कमरे की सीमा अधिक हो सकती है)।
सह-भुगतान खंड: कुछ योजनाओं में आपको अस्पताल में भर्ती होने के खर्च का एक हिस्सा साझा करना होता है। इससे प्रीमियम कम हो जाता है लेकिन आपकी जेब से होने वाला खर्च बढ़ जाता है।
नेटवर्क अस्पताल
नेटवर्क अस्पताल: ये ऐसे अस्पताल हैं जहाँ बीमा कंपनी के पास कैशलेस टाई-अप है, जिससे उन्हें सीधे बिलों का निपटान करने की सुविधा मिलती है। ऐसे नेटवर्क वाली योजना चुनें जिसमें ऐसे अस्पताल शामिल हों जहाँ आप या आपका परिवार अक्सर जाता हो या जिनकी अच्छी प्रतिष्ठा हो। व्यापक नेटवर्क वाले अस्पतालों वाली अग्रणी कंपनियों में स्टार हेल्थ इंश्योरेंस, एचडीएफसी एर्गो और आदित्य बिड़ला हेल्थ इंश्योरेंस शामिल हैं।
कैशलेस बनाम प्रतिपूर्ति: नकदी रहित अस्पताल में भर्ती होना सुविधाजनक है, लेकिन कुछ योजनाओं में प्रतिपूर्ति की आवश्यकता हो सकती है (आप पहले भुगतान करते हैं और बाद में दावा करते हैं)।
अतिरिक्त लाभ:
मातृत्व कवरेज: यदि आप बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं, तो ऐसी योजना चुनें जो प्रसव और नवजात देखभाल सहित मातृत्व खर्चों को कवर करती हो। इस श्रेणी में शीर्ष प्रदर्शन करने वालों में निवा बूपा की एस्पायर योजना और रिलायंस हेल्थ की गेन पॉलिसी शामिल हैं।
डेकेयर प्रक्रियाएँ: कुछ योजनाएं डेकेयर प्रक्रियाओं (ऐसी प्रक्रियाएं जिनमें रात भर रुकने की आवश्यकता नहीं होती) को कवर करती हैं। मोतियाबिंद हटाने जैसी सर्जरी के लिए यह फायदेमंद हो सकता है। केयर हेल्थ इंश्योरेंस और आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जैसी कंपनियों की योजनाएं देखें जो इस तरह की कवरेज प्रदान करती हैं।
निवारक स्वास्थ्य जांच: कुछ योजनाएं मुफ्त या रियायती वार्षिक स्वास्थ्य जांच की पेशकश करती हैं, जो बीमारी का शीघ्र पता लगाने के लिए एक मूल्यवान लाभ हो सकता है। एचडीएफसी ईआरजीओ का ऑप्टिमा सिक्योर प्लान और स्टार हेल्थ का एश्योर प्लान ऐसे उदाहरण हैं जिनमें निवारक स्वास्थ्य जांच शामिल है।
दावा निपटान अनुपात
दावा निपटान अनुपात (सीएसआर): यह अनुपात बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों के प्रतिशत को दर्शाता है। उच्च सीएसआर आपके दावे के स्वीकृत होने की अधिक संभावना को दर्शाता है। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) के अनुसार, रिलायंस जनरल हेल्थ इंश्योरेंस (98.65%) और एचडीएफसी एर्गो हेल्थ इंश्योरेंस (98.49%) ने लगातार उच्च सीएसआर (2021-22 डेटा के अनुसार) बनाए रखा है।
प्रीमियम बनाम कवरेज
एक संतुलन कायम करें: हालांकि कम प्रीमियम आकर्षक हो सकता है, सुनिश्चित करें कि योजना आपकी आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त कवरेज प्रदान करती है। प्रीमियम पर छोटी राशि बचाने के लिए आवश्यक लाभों से समझौता न करें।
पॉलिसी दस्तावेज़ों को अच्छी तरह से पढ़ें
नीति दस्तावेज़ पढ़ें: समावेशन, बहिष्करण, दावा प्रक्रियाओं और प्रतीक्षा अवधि को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
योजनाओं की तुलना करें: जो पहली योजना आप देखते हैं, उससे संतुष्ट न हो जाएँ। निर्णय लेने से पहले विभिन्न बीमा कंपनियों से उद्धरण प्राप्त करें और उनकी पेशकशों की तुलना करें।
इन कारकों पर विचार करके और दिए गए उदाहरणों का उपयोग करके, आप एक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित होंगे जो आपको और आपके प्रियजनों के लिए व्यापक कवरेज और मानसिक शांति प्रदान करती है।
