सरकारी बचत योजनाएँ ब्याज दरें: दिवाली के दौरान निवेश करना, विशेष रूप से भारत में, सांस्कृतिक और ऐतिहासिक महत्व में निहित एक परंपरा है। दिवाली, जिसे रोशनी के त्योहार के रूप में भी जाना जाता है, नई शुरुआत और निवेश के लिए एक शुभ समय माना जाता है। कई लोगों का मानना है कि दिवाली के दौरान कुछ नया शुरू करने से सौभाग्य और समृद्धि आती है।
सरकार समर्थित कई बचत योजनाएं हैं, जो विभिन्न वित्तीय संस्थानों के माध्यम से उपलब्ध हैं। प्रत्येक योजना अवधि, पात्रता मानदंड, जमा सीमा और ब्याज दरों सहित अनूठी विशेषताओं के साथ आती है। सरकार ने विविध सामाजिक समूहों की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई योजनाएँ शुरू की हैं।
कुछ बचत पहल वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशिष्ट लाभ प्रदान करती हैं, जबकि अन्य का उद्देश्य महिलाओं की भलाई को बढ़ावा देना है। इसके अतिरिक्त, किसानों और नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की गई विशेष पहलें भी हैं।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सांस्कृतिक और भावनात्मक कारण दिवाली के दौरान निवेश शुरू करने की लोकप्रियता में योगदान कर सकते हैं, लेकिन निवेश का निर्णय हमेशा किसी के वित्तीय लक्ष्य, जोखिम सहनशीलता और गहन शोध पर आधारित होना चाहिए।
यहां दस सरकार समर्थित योजनाओं की सूची दी गई है जिनका लाभ देश भर के बैंकों/डाकघरों से लिया जा सकता है।
1. राष्ट्रीय बचत (मासिक आय खाता) योजना
- इसके गुणकों में न्यूनतम 1000 रु. एकल खाते में अधिकतम 9 लाख रुपये और संयुक्त खाते में 15 लाख रुपये।
- खाता 5 वर्ष में परिपक्व होता है.
- एक जमाकर्ता इस योजना के तहत अधिकतम राशि की सीमा के अधीन एक से अधिक खाते संचालित कर सकता है, जिसे एकल या संयुक्त खाते में निवेश किया जा सकता है।
- खाता एक वर्ष के बाद लेकिन जमा राशि के 2% की कटौती पर तीन साल की समाप्ति से पहले बंद किया जा सकता है। यदि खाता तीन वर्ष की समाप्ति के बाद बंद किया जाता है, तो जमा राशि का 1% काटा जाएगा।
- ब्याज दर: (1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2023)- 7.4%
2. राष्ट्रीय बचत समय जमा खाता
- सावधि जमा खाते की चार श्रेणियां उपलब्ध हैं – 1 वर्ष, 2 वर्ष, 3 वर्ष और 5 वर्ष
- न्यूनतम जमा 1000 रुपये और उसके बाद 100 रुपये के गुणक में।
- कोई अधिकतम जमा सीमा नहीं.
- छह महीने के बाद खाता बंद किया जा सकता है. जहां खाते में जमा राशि छह महीने के बाद लेकिन एक वर्ष से पहले निकाली जाती है, वहां POSA दर पर साधारण ब्याज देय होगा।
- 5 साल की सावधि जमा में जमा राशि आयकर अधिनियम की धारा 80-सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
- ब्याज: (1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2023)- 6.90 (1 वर्ष) 7 (2 वर्ष) 7 (3 वर्ष) और 7.5% (5 वर्ष)।
3. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना
- न्यूनतम जमा 1000 रुपये उसके गुणकों में और अधिकतम जमा 30 लाख रुपये।
- एक व्यक्ति जिसने खाता खोलने की तिथि पर 60 वर्ष या उससे अधिक की आयु प्राप्त कर ली है या एक व्यक्ति जिसने 55 वर्ष या उससे अधिक की आयु प्राप्त कर ली है, लेकिन 60 वर्ष से कम है और सेवानिवृत्ति, वीआरएस या विशेष वीआरएस के तहत सेवानिवृत्त हुआ है, वह आवेदन कर सकता है। खाता खोलें।
- रक्षा सेवाओं के सेवानिवृत्त कर्मी (नागरिक रक्षा कर्मचारियों को छोड़कर) अन्य निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करने के अधीन पचास वर्ष की आयु प्राप्त करने पर खाता खोल सकते हैं।
- एक जमाकर्ता व्यक्तिगत रूप से या अपने जीवनसाथी के साथ संयुक्त रूप से खाता खोल सकता है।
- ब्याज जमा की तारीख से 31 मार्च/30 जून/30 सितंबर/31 दिसंबर तक अप्रैल/जुलाई/अक्टूबर/जनवरी के पहले कार्य दिवस पर, जैसा भी मामला हो, पहली बार में और उसके बाद देय होगा। अप्रैल/जुलाई/अक्टूबर/जनवरी के पहले कार्य दिवस पर।
- खाता खोलने की तारीख से 5 वर्ष की समाप्ति के बाद खाता बंद किया जा सकता है।
- जमाकर्ता खाते को 3 वर्ष की अतिरिक्त अवधि के लिए बढ़ा सकता है।
- कुछ शर्तों के अधीन समय से पहले बंद करने की अनुमति है।
- एससीएसएस में जमा राशि आयकर अधिनियम की धारा 80-सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
- ब्याज दर: (1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2023)- 8.20%
4. राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (आठवां अंक)
- न्यूनतम जमा राशि 1000/- रुपये और उसके बाद 100 रुपये के गुणक में।
- खाता 5 वर्ष में परिपक्व होता है
- कोई अधिकतम जमा सीमा नहीं.
- एकल धारक प्रकार का खाता किसी वयस्क द्वारा स्वयं के लिए या किसी नाबालिग की ओर से खोला जा सकता है।
- एकल धारक प्रकार का खाता 10 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर नाबालिग द्वारा भी खोला जा सकता है।
- संयुक्त ‘ए’ प्रकार के खाते अधिकतम तीन वयस्कों द्वारा खोले जा सकते हैं जो दोनों धारकों को संयुक्त रूप से या उत्तरजीवी को देय होते हैं।
- संयुक्त ‘बी’ प्रकार के खाते अधिकतम तीन वयस्कों द्वारा खोले जा सकते हैं जो जीवित बचे लोगों में से किसी एक को देय होंगे।
- बैंकों के पास गिरवी रखकर ऋण सुविधा उपलब्ध है।
- ब्याज: (1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2023)- 7.7%.
5. सार्वजनिक भविष्य निधि योजना
- एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम जमा राशि 500 रुपये और अधिकतम जमा राशि 1,50,000 रुपये।
- ऋण सुविधा तीसरे वित्तीय वर्ष से छठे वित्तीय वर्ष तक उपलब्ध है।
- 7वें वित्तीय वर्ष से प्रत्येक वर्ष निकासी की अनुमति है।
- जिस वर्ष खाता खोला गया था उस वर्ष के अंत से पंद्रह पूर्ण वित्तीय वर्ष पूरा होने पर खाता परिपक्व होता है।
- परिपक्वता के बाद, खाते को अतिरिक्त जमा राशि के साथ 5 साल के ब्लॉक के लिए किसी भी संख्या में बढ़ाया जा सकता है।
- खाते को प्रचलित ब्याज दर के साथ परिपक्वता के बाद अतिरिक्त जमा के बिना अनिश्चित काल तक रखा जा सकता है।
- पीपीएफ खाते की राशि किसी अदालत के आदेश या डिक्री के तहत कुर्की के अधीन नहीं है।
- जमा राशि आईटीएक्ट की धारा 80-सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
- खाते में अर्जित ब्याज आईटीएक्ट की धारा-10 के तहत आयकर से मुक्त है।
- ब्याज दर: 7.1%
6. सुकन्या समृद्धि खाता
- एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम जमा राशि 250 रुपये और अधिकतम जमा राशि 1.5 लाख रुपये है।
- खाता किसी बालिका के नाम पर उसके 10 वर्ष की आयु होने तक खोला जा सकता है।
- एक बालिका के नाम पर केवल एक ही खाता खोला जा सकता है।
- खाते डाकघरों और अधिकृत बैंकों में खोले जा सकते हैं।
- शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए खाताधारक की उच्च शिक्षा के उद्देश्य से निकासी की अनुमति दी जाएगी।
- 18 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद लड़की की शादी होने पर खाता समय से पहले बंद किया जा सकता है।
- खाते को भारत में कहीं भी एक डाकघर/बैंक से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है।
- खाता खोलने की तारीख से 21 वर्ष की अवधि पूरी होने पर खाता परिपक्व हो जाएगा।
- जमा राशि आईटीएक्ट की धारा 80-सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
- खाते में अर्जित ब्याज आईटीएक्ट की धारा-10 के तहत आयकर से मुक्त है।
- ब्याज दर: 8%
7. महिला सम्मान बचत प्रमाण पत्र
महिला सम्मान बचत प्रमाणपत्र योजना बजट 2023 में घोषित भारत सरकार की एकमुश्त नई लघु बचत योजना है।
यह आंशिक निकासी विकल्प के साथ 7.5 प्रतिशत की निश्चित ब्याज दर पर 2 साल की अवधि के लिए महिलाओं या लड़कियों के नाम पर 2 लाख रुपये तक जमा सुविधा प्रदान करता है।
8. किसान विकास पत्र
- न्यूनतम 1000 रुपये और उसके बाद 100 रुपये के गुणक में।
- कोई अधिकतम जमा सीमा नहीं.
- एकल धारक प्रकार का खाता किसी वयस्क द्वारा स्वयं के लिए या किसी नाबालिग की ओर से खोला जा सकता है।
- एकल धारक प्रकार का खाता 10 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर नाबालिग द्वारा भी खोला जा सकता है।
- संयुक्त ‘ए’ प्रकार के खाते अधिकतम तीन वयस्कों द्वारा खोले जा सकते हैं जो दोनों धारकों को संयुक्त रूप से या उत्तरजीवी को देय होते हैं।
- संयुक्त ‘बी’ प्रकार के खाते अधिकतम तीन वयस्कों द्वारा खोले जा सकते हैं जो उत्तरजीवी में से किसी एक को देय होंगे।
- खाते डाकघरों और अधिकृत बैंकों में खोले जा सकते हैं।
- किसान विकास पत्र को एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति और एक डाकघर से दूसरे डाकघर में स्थानांतरित किया जा सकता है।
- किसान विकास पत्र को निवेश की तारीख से ढाई साल के बाद निम्नलिखित दरों पर भुनाया जा सकता है।
- मैच्योरिटी पर पैसा दोगुना हो जाता है.
- ब्याज दर: 7.5% (115 महीने की परिपक्वता)
9. आवर्ती जमा खाता योजना
- इस योजना में न्यूनतम 100 रुपये प्रति माह जमा किया जा सकता है, अधिकतम कोई सीमा तय नहीं है।
- जमाकर्ता के विकल्प पर 6 महीने या 12 महीने के लिए अग्रिम जमा किया जा सकता है और छूट अर्जित की जा सकती है।
- योजना खाता 5 वर्ष में परिपक्व होता है। खाता खोलने के एक वर्ष के बाद मौजूदा शेष राशि का 50% तक निकासी की अनुमति है।
- डाकघर बचत खाता (POSA) की दर पर साधारण ब्याज के साथ 3 साल के बाद खाता समय से पहले बंद किया जा सकता है।
- फिलहाल 5 साल की आरडी पर ब्याज दर 6.7 फीसदी है
10. डाकघर बचत खाता
- इस योजना में न्यूनतम 500 रुपये जमा करना आवश्यक है और अधिकतम जमा की कोई सीमा नहीं है।
- कोई भी व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से या किसी वयस्क व्यक्ति के साथ संयुक्त रूप से अपने नाम पर खाता खोल सकता है। खाता किसी नाबालिग की ओर से खोला जा सकता है।
- इसके अलावा, एक नाबालिग जो 10 वर्ष की आयु प्राप्त कर चुका है वह स्वतंत्र रूप से खाता खोल सकता है।
- खाते में 10,000 रुपये तक का ब्याज आयकर अधिनियम के तहत एक वित्तीय वर्ष में आय से कटौती के लिए योग्य है।
- यह योजना 4 प्रतिशत की ब्याज दर की पेशकश कर रही है।
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