फिक्स्ड डिपॉजिट, बॉन्ड, डेट म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम – इन बचत योजनाओं के बारे में क्या आम है? वे सभी निश्चित आय निवेश के सभी प्रकार हैं जो इक्विटी या क्रिप्टोक्यूरेंसी के विपरीत स्थिर, सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो केवल अस्थिर नहीं हैं, बल्कि अप्रत्याशित भी हैं। लेकिन सवाल यह है कि इन निश्चित आय निवेशों से कौन सा बेहतर है? चलो पता है।
बॉन्डबाजार के संस्थापक सुरेश डाराक के अनुसार, निवेशकों को यह चुनने की जरूरत है कि यह चुना आय साधन उनके लिए सबसे अच्छा काम करता है, यह चुनते हुए रिटर्न, सुविधा और तरलता पर विचार करने की आवश्यकता है। यहाँ ऊपर उल्लिखित निवेश विकल्प में से प्रत्येक के बारे में विस्तार है।
फिक्स्ड डिपॉजिट: निवेशक इनसे सबसे अधिक परिचित हैं, जहां उन्हें अपने बैंक में जाने और आसानी से उनके साथ एक एफडी खोलने की आवश्यकता होती है। एफडी 7-8 प्रतिशत के निश्चित रिटर्न की पेशकश करते हैं, और संचालित करने के लिए सबसे आसान होते हैं क्योंकि उन्हें किसी भी अतिरिक्त प्रलेखन या प्रसंस्करण की आवश्यकता नहीं होती है।
“हालांकि, उनके रिटर्न अपेक्षाकृत कम हैं, और एफडी के शुरुआती बंद होने से निवेशक के लिए जुर्माना या कम रिटर्न होता है,” डारक ने कहा।
बॉन्ड: वे एफडीएस की तरह हैं, जो निवेशकों को नियमित रूप से ब्याज और प्रिंसिपल के साथ परिपक्वता प्रदान करते हैं। बांड बड़े कॉरपोरेट्स, वित्तीय संस्थानों और सरकारों द्वारा जारी किए जाते हैं। निवेश-ग्रेड बॉन्ड 8-14 प्रतिशत के उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि, निवेशकों को बांड खरीदने और रखने के लिए एक डीमैट खाता खोलने की आवश्यकता है, जैसे वे स्टॉक के साथ करते हैं।
“जबकि प्रत्येक बॉन्ड की एक निर्दिष्ट परिपक्वता 90d से 40 साल तक होती है, निवेशकों का पैसा पूरी अवधि के लिए बंद नहीं होता है। यदि निवेशक चुनता है, तो वह/वह एनएसई के एक्सचेंजों पर कभी भी बॉन्ड बेच सकता है या टी+2 दिन पर धन प्राप्त कर सकता है।
अधिक परिष्कृत निवेशक भी विशिष्ट उपकरणों के माध्यम से कर लाभ अर्जित करने के लिए बॉन्ड बाजार का लाभ उठा सकते हैं जैसे (i) कर मुक्त बॉन्ड जहां ब्याज आय पूरी तरह से कर मुक्त है (ii) 54 ईसी बांड जहां निवेशक अचल संपत्ति (iii) गहरी छूट बांड से पूंजीगत लाभ बचा सकते हैं, जहां उच्च कर ब्रैक के लिए आयकर स्लैब दर की तुलना में पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाता है।
संपूर्ण बॉन्ड बाजार पूरी तरह से सेबी द्वारा विनियमित है, और सभी जारीकर्ताओं को सेबी-मान्यता प्राप्त रेटिंग एजेंसियों जैसे कि क्रिसिल, केयर, आईसीआरए द्वारा रेट किया गया है।
ऋण म्यूचुअल फंड: बॉन्ड में सीधे निवेश करने के बजाय, निवेशक ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करना चुन सकते हैं जो धन एकत्र करते हैं और इसे बॉन्ड में निवेश करते हैं। हालांकि, वे मुख्य रूप से बहुत तरल सरकार या कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं, और उस वजह से 7-8 प्रतिशत का रिटर्न देते हैं। ऋण म्यूचुअल फंड में निवेश करना अपेक्षाकृत आसान है क्योंकि किसी को एक अलग डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन रिटर्न भी महत्वपूर्ण नहीं हैं। वापसी पर कोई जुर्माना नहीं है, हालांकि कुछ परिस्थितियों में एक निकास शुल्क लिया जा सकता है।
सरकार की बचत योजनाएं: सरकार द्वारा कई योजनाएं चलाई जाती हैं, जैसे सार्वजनिक भविष्य निधि, सुकन्या समृद्धि योजना और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना। ये 7-8 प्रतिशत के रिटर्न और इसके अलावा 5-15 साल का उच्च लॉक-इन है। हालांकि, इन योजनाओं में से कुछ कर-मुक्त हैं, इसलिए प्रभावी रिटर्न बहुत अधिक है।