क्षमा से बेहतर सुरक्षित: कैसे अवैध त्वरित ऋण ऐप्स आपके लिए मुसीबत बन सकते हैं

विभिन्न तत्काल ऋण आवेदनों की उपलब्धता के साथ, व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना काफी सहज हो गया है। हालाँकि, इस आसान पहुँच में जोखिम और कुछ छिपी हुई खामियाँ हैं, जिन्हें उपयोगकर्ता को चुनने से पहले पता होना चाहिए।

हाल ही में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने विनियमित संस्थाओं (REs) (जैसे बैंक, NBFC आदि) द्वारा उपयोग किए जा रहे डिजिटल लेंडिंग ऐप्स (DLAs) की सूची MeitY को प्रस्तुत की है, जिसने बदले में संबंधित के साथ सूची साझा की है। बिचौलियों (Google Play Store/App Store जैसे ऐप स्टोर) और उनसे यह सुनिश्चित करने का अनुरोध किया कि केवल सूची में शामिल ऐप्स ही उनके ऐप स्टोर पर होस्ट किए जाएं।

यह MeitY द्वारा सट्टेबाजी, जुआ और अनधिकृत ऋण सेवा में शामिल होने के लिए चीनी सहित विदेशी संस्थाओं द्वारा संचालित 232 ऐप को ब्लॉक करने का आदेश जारी करने के बाद आया है।

तत्काल ऋण ऐप

मुफ्त ऐप-आधारित माइक्रो फाइनेंस की उपलब्धता का प्रस्ताव, जो कुछ ही मिनटों में कोई दस्तावेज, कागजी कार्रवाई, हस्ताक्षर और ऋण का वादा नहीं करता है, कई कारणों से पैसे की जरूरत वाले कई लोगों के लिए आकर्षक हो सकता है। हालांकि, लोन लेने के लिए किसी भी ऐप को चुनने से पहले सावधानी से जांच करना जरूरी है।

रिट्रेन को खींचने और इसमें शामिल जोखिम और खतरों से सावधान रहने की जरूरत है।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के एक जागरूकता दस्तावेज के अनुसार, ऐप संचालित माइक्रोलेंडिंग फर्म मुख्य रूप से छात्रों और बेरोजगार लोगों को लक्षित करती हैं जिन्हें पैसे की आवश्यकता होती है।

उधारकर्ताओं को पता होना चाहिए कि इनमें से कई अनियमित तत्काल ऋण ऐप आरबीआई द्वारा निर्धारित नियमों और विनियमों का पालन नहीं करते हैं और ग्राहकों से ऋण की वसूली के लिए अनैतिक तरीकों और रणनीति का पालन करते हैं।

चेतावनी

जब कोई व्यक्ति ऋण प्राप्त करने के लिए ऐप डाउनलोड करता है, तो उन्हें अपने मोबाइल में अपने संपर्क नंबर, चित्र, स्टोरेज आदि का उपयोग करने के लिए ऐप को अनुमति देने की आवश्यकता होती है। प्रक्रिया परेशानी मुक्त प्रतीत होती है, ऋण प्रदान करने वाला ऐप आम तौर पर कुछ लोगों और उनके संपर्क नंबरों का संदर्भ मांगता है। वे ऋण प्रदान करने से पहले प्रसंस्करण शुल्क के रूप में भारी राशि भी काट लेते हैं।

यूनियन बैंक ऑफ इंडिया के जागरूकता दस्तावेज़ में कहा गया है कि यह देखा गया है कि यदि उधारकर्ता भुगतान राशि में चूक या देरी करता है, तो वे अनैतिक और कठोर दबाव की रणनीति अपनाते हैं। इन युक्तियों में संदर्भ संपर्क नंबरों पर नोटिस या चेतावनी भेजना, उधारकर्ताओं और उनके संपर्कों को गंभीर कानूनी कार्रवाई के साथ कॉल करना और धमकी देना और उन्हें गंभीर रूप से परेशान करना शामिल है।

अनियमित तत्काल ऋण ऐप्स से कुछ ख़तरे

1. अपने मोबाइल से संपर्क नंबर और तस्वीरें एक्सेस करना
2. संपर्क नंबरों और चित्रों का दुरुपयोग
3. अत्यधिक ब्याज दंड
4. ऋण प्रदान करने से पहले ब्याज काटा गया
5. लगातार प्रताड़ित और धमकियां दे रहा है
6. वसूली का अनैतिक साधन

पिछले साल आरबीआई ने ग्राहकों को कुछ संस्थाओं द्वारा अत्यधिक ब्याज दरों, डेटा संरक्षण और शिकायत निवारण सहित कई मुद्दों से बचाने के लिए डिजिटल ऋण देने पर दिशानिर्देश जारी किए। इसका उद्देश्य अनैतिक ऋण वसूली प्रथाओं की जांच करना भी है।

आरबीआई ने कहा था कि नियामक ढांचा इस सिद्धांत पर आधारित है कि उधार कारोबार केवल उन संस्थाओं द्वारा किया जा सकता है जो या तो आरबीआई द्वारा विनियमित हैं या किसी अन्य कानून के तहत ऐसा करने की अनुमति वाली संस्थाएं हैं।

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नए मानदंडों के तहत, सभी ऋण संवितरण और पुनर्भुगतान को ऋण सेवा प्रदाताओं (एलएसपी) के किसी पास-थ्रू/पूल खाते के बिना केवल उधारकर्ता और विनियमित संस्थाओं (आरई) के बैंक खातों के बीच निष्पादित किया जाना आवश्यक है।

हाल ही में, प्रवर्तन निदेशालय ने अवैध ऋण ऐप के माध्यम से आरोपी व्यक्तियों/संस्थाओं द्वारा उत्पन्न 859.15 करोड़ रुपये के अपराध की कार्यवाही संलग्न की।

पिछले वर्ष के दौरान, प्रवर्तन एजेंसियों ने कई ऋण ऐप पाए जो उच्च ब्याज दर और शुल्क वसूलते हुए शिकारी ऋण देने में लिप्त पाए गए। अपने बकायों के पुनर्भुगतान को लेकर उपयोगकर्ताओं के उत्पीड़न के कारण दर्जनों आत्महत्याओं की घटनाएं सामने आई हैं।

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