इनसॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी कोड (IBC) के तहत स्ट्रेस्ड एसेट्स के समाधान के लिए स्वीकार किए गए अपने प्रत्येक 100 रुपये के दावों के लिए बैंकों ने औसतन 69 रुपये का नुकसान किया है। एक मीडिया रिपोर्ट के अनुसार, 30 जून, 2022 तक, लेनदारों ने लगभग 517 आईबीसी मामलों में 2.35 लाख करोड़ रुपये की वसूली की है, जो कुल 7.67 लाख करोड़ रुपये के दावों में से है।
कुल परिसमापन मूल्य 1.31 लाख करोड़ रुपये था। आईबीबीआई डेटा को जिम्मेदार ठहराने वाली बिजनेस लाइन की रिपोर्ट के अनुसार, समाधान योजनाओं में लेनदारों की कुल वसूली परिसमापन मूल्य का लगभग 179 प्रतिशत थी। हेयरकट्स नुकसान हैं जो बैंकों को तनावग्रस्त संपत्तियों के समाधान पर होते हैं।
कम वसूली के लिए दिवाला प्रक्रिया में देरी, हितधारकों के अपर्याप्त प्रशिक्षण और ज्ञान, ट्रिब्यूनल में रिक्तियों को न भरने और ट्रिब्यूनल के समक्ष मामलों के उच्च बैकलॉग के कारण जिम्मेदार ठहराया गया है। कोरोनावायरस महामारी ने भी IBC की कार्यवाही में मंदी का कारण बना।
बिजनेस लाइन की रिपोर्ट में खेतान एंड कंपनी में पार्टनर (पुनर्गठन और दिवाला) सिद्धार्थ श्रीवास्तव के हवाले से कहा गया है, “ऋणदाता आदर्श रूप से हमेशा आईबीसी समाधान प्रक्रिया से बकाया राशि (उचित मूल्य के विपरीत) पर रिटर्न देंगे … इसलिए यह सलाह दी जाती है कि समाधान योजना में हेयरकट की मात्रा के लिए एक बेंचमार्क प्रदान करने के लिए नियमों में संशोधन करके इस मुद्दे को निर्णायक रूप से संबोधित किया जाए। कोई भी योजना जो बेंचमार्क का अनुपालन नहीं करती है, उसे अयोग्य माना जाना चाहिए।”
इसने कॉर्नेलिया चैंबर्स की संस्थापक प्रीतिका कुमार को भी जिम्मेदार ठहराया, उन्होंने कहा कि हाल के वर्षों में बैंकरों ने बड़े बाल कटाने को स्वीकार किया है। “एनसीएलटी बेंच भी हाल के मामलों में इस तरह के बड़े हेयरकट को मंजूरी देने वाले उधारदाताओं पर सवाल उठा रहे हैं और इसके पीछे स्पष्टीकरण मांग रहे हैं। इसका एक कारण सीआईआरपी की कार्यवाही के पूरा होने में अत्यधिक देरी हो सकती है, जिसके कारण ऋणदाता बड़े हेयरकट स्वीकार कर रहे हैं।
इस बीच, हाल ही में अपने विश्लेषण में पीटीआई की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने खराब ऋणों में लगातार गिरावट के कारण जून में समाप्त तीन महीनों में अधिक लाभ अर्जित किया है और आने वाली तिमाहियों में इस प्रवृत्ति का उनके बैलेंस शीट पर सकारात्मक असर पड़ सकता है। . जून 2022 की तिमाही में, बैंक ऑफ महाराष्ट्र (बीओएम) और भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) सबसे कम चतुर्थक में थे, जहां तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एनपीए) और शुद्ध एनपीए का संबंध था।
कुल मिलाकर, सभी 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने जून को समाप्त तीन महीनों में लगभग 15,306 करोड़ रुपये का लाभ दर्ज किया, जिसमें 9.2 प्रतिशत की वार्षिक वृद्धि दर्ज की गई। हालांकि, सार्वजनिक क्षेत्र के प्रमुख ऋणदाताओं – एसबीआई और पीएनबी – ने जून तिमाही में कम मुनाफा कमाया। पिछले वित्त वर्ष की अप्रैल-जून अवधि के दौरान, राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों ने कुल 14,013 करोड़ रुपये का लाभ दर्ज किया।
चालू वित्त वर्ष की पहली तिमाही में बीओएम और एसबीआई द्वारा सूचित सकल एनपीए उनके कुल अग्रिमों का क्रमशः 3.74 प्रतिशत और 3.91 प्रतिशत था। जून के अंत में इन बैंकों का शुद्ध एनपीए घटकर क्रमशः 0.88 प्रतिशत और 1 प्रतिशत हो गया।
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