हालांकि निवेश के साधनों में वित्तीय जोखिम होते हैं, जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए बाजार में विकल्प उपलब्ध हैं। उनमें से दो बैंक एफडी (फिक्स्ड डिपॉजिट) और डेट एमएफ (म्यूचुअल फंड) हैं। जबकि बैंक एफडी बैंकों के पास टर्म डिपॉजिट हैं, डेट एमएफ म्यूचुअल फंड हैं जो डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इन दोनों के टैक्स के नियम और दरें अलग-अलग हैं। अधिक कर बचाने के लिए आपको यहां निवेश करना चाहिए।
डेट म्युचुअल फंड में क्रेडिट जोखिम, ब्याज दर जोखिम, मुद्रास्फीति जोखिम और पुनर्निवेश जोखिम शामिल हैं; जबकि FD जोखिमों में तरलता जोखिम, डिफ़ॉल्ट जोखिम और मुद्रास्फीति जोखिम शामिल हैं। लाइवमिंट की एक रिपोर्ट के अनुसार, डेट फंडों ने आम तौर पर एफडी की तुलना में बेहतर-वार्षिक रिटर्न दिया है, हालांकि डीआईसीजीसी कवरेज के कारण बैंक एफडी में जोखिम कम होता है।
डेट फंड और बैंक एफडी दोनों का उपयोग अल्पकालिक अधिशेष को पार्क करने और कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न अर्जित करने के लिए किया जा सकता है। जबकि एक लिक्विड फंड में प्रतिभूतियां दैनिक मार्क-टू-मार्केट के अधीन होती हैं, फिक्स्ड डिपॉजिट बिना अस्थिरता के रिटर्न प्रदान करते हैं। ऋण योजनाओं में, यदि कोई निवेशक 3 वर्ष या उससे अधिक समय तक निवेशित रहता है, तो प्रभावी कर की दर सूचीकरण लाभों के साथ 20 प्रतिशत है। बैंक एफडी में, एक निवेशक को सीमांत दर पर कर का भुगतान करना पड़ता है जो कि 30-40 प्रतिशत तक हो सकता है।
रिपोर्ट में आरएसएम इंडिया के संस्थापक सुरेश सुराणा के हवाले से कहा गया है: “डेट म्यूचुअल फंड का कराधान इस तरह के फंड की अवधि पर निर्भर करता है। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 2(42ए) के अनुसार (इसके बाद ‘आईटी अधिनियम’ के रूप में संदर्भित), 36 महीने (यानी 3 वर्ष) तक के ऋण उन्मुख म्युचुअल फंड को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में वर्गीकृत किया गया है। और एक निवेशक पर लागू सीमांत स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया जाता है। दूसरी ओर, 36 महीने से अधिक के लिए आयोजित इकाइयों पर इंडेक्सेशन का लाभ प्राप्त करने के बाद आईटी अधिनियम की धारा 112 के तहत 20 प्रतिशत की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लगाया जाता है। इसके अलावा, डेट म्युचुअल फंड से प्राप्त किसी भी लाभांश पर निवेशक पर लागू सीमांत स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया जाता है।”
रिपोर्ट के अनुसार, उन्होंने कहा, “एफडी से ब्याज आय अर्जित करता है और उस पर सीमांत आयकर स्लैब दरों पर कर लगाया जाता है। हालांकि, बैंक एफडी की परिपक्वता राशि पर कोई कर नहीं लगाया जाता है, हालांकि, यदि निवासी व्यक्ति को भुगतान की गई ब्याज राशि रुपये से अधिक है, तो बैंक 10% टीडीएस काटेगा। 40,000 (वरिष्ठ नागरिक के मामले में 50,000 रुपये)। किसी भी निवेशक के लिए कर-कुशल विकल्प विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा जैसे कि निवेश से प्राप्त रिटर्न, लागू टैक्स ब्रैकेट, होल्डिंग की प्रकृति और समय अवधि (उदाहरण के लिए, लंबी अवधि के डेट म्यूचुअल फंड के मामले में उपलब्ध लागत सूचीकरण लाभ) रुपये तक एफडी ब्याज कटौती। वरिष्ठ नागरिकों आदि के लिए धारा 80टीटीबी के अंतर्गत 50,000 रुपये उपलब्ध हैं।”
आपको कहां निवेश करना चाहिए?
स्टॉकग्रो के सह-संस्थापक अजय लखोटिया ने कहा कि लगातार विकसित हो रहे व्यापक आर्थिक परिदृश्य में डेट फंड एफडी से आगे निकल गए हैं। वे समान जोखिम स्तरों के साथ थोड़ा अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं और उच्च टैक्स स्लैब में निवेशकों के लिए बेहतर लाभ प्रदान करते हैं। लाइवमिंट की रिपोर्ट के अनुसार, लंबी अवधि के ऋण निवेश पर 20 प्रतिशत कर की दर से सूचीकरण लाभ मिलता है।
“और लाभांश, जल्दी निकासी और एसआईपी जैसी सुविधाएं बेहतर मुद्रास्फीति संरक्षण में अनुवाद करती हैं। 2 ट्रिलियन डॉलर से अधिक आकार का, भारतीय बांड बाजार एशिया के सबसे बड़े बाजारों में से एक है। यह अवसर का एक महासागर है और कई जोखिम-प्रतिकूल खिलाड़ी जैसे बैंक, बीमा कंपनियां और एफआईआई इस स्थान पर हावी हैं। लाइवमिंट की रिपोर्ट के अनुसार, लखोटिया ने कहा, खुदरा निवेशकों के लिए भी इसका लाभ उठाना शुरू करने का समय आ गया है।
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