लोन पाने के लिए अच्छा सिबिल स्कोर या कोई अन्य क्रेडिट स्कोर बेहद जरूरी है। अपना सिबिल 750 से ऊपर रखना जरूरी है। इसके नीचे संभावना है कि आपका लोन आवेदन खारिज कर दिया जाएगा। CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। जितना अधिक, उतना बेहतर। यहां कम CIBIL स्कोर के कारण बताए गए हैं, और यदि यह कम है तो आप अपना CIBIL स्कोर कैसे सुधार सकते हैं।
कम सिबिल रेटिंग के कारण?
निम्न CIBIL रेटिंग विभिन्न साख योग्यता कारकों से उत्पन्न होती है:
देर से भुगतान या चूक: भुगतान चूकने या ऋण चूक होने से आपका स्कोर कम हो जाता है।
उच्च ऋण उपयोग: अक्सर, पूर्ण क्रेडिट सीमा का उपयोग वित्तीय तनाव का एक प्रमुख संकेतक होता है।
सीमित क्रेडिट इतिहास: संक्षिप्त इतिहास मूल्यांकन में बाधा बन सकता है।
क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण: ऋण और कार्डों में विविध क्रेडिट उपयोग फायदेमंद है।
एकाधिक ऋण आवेदन: बार-बार आवेदन वित्तीय स्थिरता/संकट पर सवाल उठाता है
सार्वजनिक रिकॉर्ड और नकारात्मक बातें: दिवालियापन, कर संबंधी मुद्दे स्कोर को नुकसान पहुंचाते हैं।
बस्तियाँ: निपटान आपके स्कोर को प्रभावित करते हैं.
बार-बार बैलेंस ट्रांसफर: स्थानांतरण किसी प्रकार के संकट का संकेत देता है
भौगोलिक स्थिति: निवास/कार्य स्थान स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है या मदद कर सकता है (नकारात्मक सूची आदि)।
“प्रत्येक कारक का महत्व व्यक्तिगत परिस्थितियों और उपयोग किए गए क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के आधार पर भिन्न हो सकता है। अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए, समय पर भुगतान करने, क्रेडिट उपयोग को कम करने, विविध क्रेडिट मिश्रण बनाए रखने और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी त्रुटि को दूर करने पर ध्यान केंद्रित करें, ”फिनकेयर एसएफबी के मुख्य परिचालन अधिकारी (बंधक और सोने के बदले ऋण) दीपाभ जैन ने कहा।
टाटा कैपिटल के मुख्य परिचालन अधिकारी (खुदरा वित्त) विवेक चोपड़ा ने कहा, “क्रेडिट स्कोर अलग-अलग कारणों से गिर सकता है – डिफ़ॉल्ट से लेकर उच्च क्रेडिट उपयोग और कई पूछताछ से लेकर ऋणों के असंतुलित मिश्रण तक।”
सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?
आपके CIBIL स्कोर में सुधार के लिए लगातार जिम्मेदार वित्तीय प्रथाओं की आवश्यकता होती है। अपनी साख बढ़ाने का तरीका यहां बताया गया है:
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें: आपके स्कोर को प्रभावित करने वाली त्रुटियों को पहचानें।
समय पर बिल का भुगतान करें: समय पर भुगतान के लिए अनुस्मारक सेट करें।
क्रेडिट उपयोग कम करें: 30% से कम क्रेडिट कार्ड उपयोग का लक्ष्य रखें।
क्रेडिट मिश्रण में विविधता लाएं: विभिन्न प्रकार के क्रेडिट तैनात करें।
एकाधिक अनुप्रयोगों से बचें: अल्प अवधि में बहुत अधिक अनुप्रयोगों को सीमित करें।
सुरक्षित क्रेडिट का उपयोग करें: सुरक्षित विकल्पों के साथ पुनर्निर्माण करें.
पता ऋण: बकाया राशि का भुगतान करें.
बजट और योजना: ऋण चुकौती और बचत को प्राथमिकता दें।
धैर्य रखें: सकारात्मक आदतें धीरे-धीरे परिणाम देती हैं।
फिनकेयर एसएफबी के दीपाभ जैन ने कहा कि क्रमिक सुधार जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार और बुद्धिमान क्रेडिट प्रबंधन से आता है। समय के साथ, यह प्रयास आपके CIBIL स्कोर को बढ़ाता है, जिससे क्रेडिट प्राप्त करने की बेहतर संभावनाएँ मिलती हैं।
“यदि आप नए उधारकर्ता हैं तो भी आपका स्कोर बेहतर हो सकता है क्योंकि समय के साथ आपका स्कोर बढ़ता है। टाटा कैपिटल के विवेक चोपड़ा ने कहा, हम ग्राहकों को सतर्क रहने, समय पर भुगतान करने, ऋण पूछताछ सीमित करने, उधार लेने का सुरक्षित मिश्रण और अशुद्धियों की रिपोर्ट करने की सलाह देते हैं – याद रखें कि आपका ब्यूरो स्कोर आपकी वित्तीय कुंजी है।
सिबिल स्कोर निःशुल्क ऑनलाइन कैसे जांचें
CIBIL बिना किसी शुल्क के साल में एक रिपोर्ट प्रदान करता है और इसे ऑनलाइन चेक किया जा सकता है। निम्नलिखित चरण हैं जिनके माध्यम से आप CIBIL स्कोर की जांच कर सकते हैं:
1) सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट https://www.cibil.com/ पर जाएं।
2) ‘अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें’ चुनें
3) अपना निःशुल्क वार्षिक सिबिल स्कोर प्राप्त करने के लिए ‘यहां क्लिक करें’ पर क्लिक करें
4) अपना नाम, ई-मेल आईडी और पासवर्ड टाइप करें। एक आईडी प्रूफ (पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड, आधार या वोटर आईडी) संलग्न करें। फिर अपना पिन कोड, जन्म तिथि और अपना फोन नंबर दर्ज करें
5) ‘स्वीकार करें और जारी रखें’ पर क्लिक करें
6) आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) मिलेगा। ओटीपी टाइप करें और ‘जारी रखें’ चुनें
7) ‘डैशबोर्ड पर जाएं’ चुनें और अपना क्रेडिट स्कोर जांचें
8) आपको वेबसाइट myscore.cibil.com पर पुनः निर्देशित किया जाएगा
9) ‘सदस्य लॉगिन’ पर क्लिक करें और एक बार लॉग इन करने के बाद, आप अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं।
(27 अगस्त, 2023 को प्रकाशित कहानी को पुनः प्रकाशित करते हुए)
