नई दिल्ली: मैकिन्से की एक रिपोर्ट के अनुसार, एजेंट आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) सिस्टम तेजी से बदल रहे हैं कि बैंक फ्रंटलाइन बिक्री का प्रबंधन कैसे करते हैं, जो लंबे समय से अक्षम सिस्टम, कमजोर लीड और भारी प्रशासनिक कार्यभार के बोझ से दबे रिलेशनशिप मैनेजरों के लिए एक संभावित सफलता की पेशकश कर रहे हैं।
रिपोर्ट में कहा गया है, “फ्रंटलाइन बिक्री में, संभावनाएं बहुत बड़ी हैं। एजेंट एआई वित्तीय सेवाओं की विशेषता वाले जटिल वर्कफ़्लो को स्वचालित करना संभव बनाता है – कुछ बैंकर लंबे समय से करना चाहते थे लेकिन कभी भी पूरी तरह से सफल नहीं हुए।”
अग्रणी वैश्विक बैंकों में, एजेंटिक एआई को पहले से ही पूर्वेक्षण, लीड पोषण और खाता प्रबंधन में तैनात किया जा रहा है, जिससे महीनों के भीतर उत्पादकता और राजस्व में औसत दर्जे का लाभ मिल रहा है। पारंपरिक जेनेरिक एआई के विपरीत, जो संकेतों पर प्रतिक्रिया करता है, एजेंटिक एआई स्वतंत्र रूप से उद्देश्यों की व्याख्या कर सकता है, उन्हें कार्यों में विभाजित कर सकता है, सिस्टम और लोगों के साथ बातचीत कर सकता है, कार्यों को निष्पादित कर सकता है और न्यूनतम मानव इनपुट के साथ लगातार अनुकूलन कर सकता है।
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यह बदलाव बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक महत्वपूर्ण समय पर आया है, जो मार्जिन दबाव, धीमी वृद्धि और बढ़ती लागत-से-आय अनुपात का सामना कर रहा है। उद्योग अनुसंधान से संकेत मिलता है कि जब बैंक एजेंटिक एआई का उपयोग करके संपूर्ण फ्रंटलाइन डोमेन को एंड-टू-एंड फिर से डिज़ाइन करते हैं, तो प्रति रिलेशनशिप मैनेजर राजस्व 3 से 15 प्रतिशत तक बढ़ सकता है, जबकि सेवा की लागत 20 से 40 प्रतिशत तक गिर सकती है।
रिपोर्ट में कहा गया है, “जैसा कि बैंकों को मार्जिन दबाव, धीमी वृद्धि और बढ़ती लागत-से-आय अनुपात का सामना करना पड़ रहा है, एजेंटिक एआई न केवल एक उत्पादकता उपकरण बल्कि संबंध प्रबंधन के लिए एक नए ऑपरेटिंग मॉडल का प्रतिनिधित्व करता है।”
फ्रंटलाइन बैंकरों ने लंबे समय से खराब गुणवत्ता वाले लीड, अत्यधिक अनुपालन आवश्यकताओं और खंडित प्रौद्योगिकी प्रणालियों को प्रभावी बिक्री के लिए प्रमुख बाधाओं के रूप में उद्धृत किया है। कई रिलेशनशिप मैनेजर ग्राहकों के साथ जुड़ने की तुलना में ग्राहक संबंध प्रबंधन प्रणालियों को अपडेट करने और रिपोर्ट तैयार करने में अधिक समय व्यतीत करते हैं। इस असंतुलन ने बिक्री टीमों में उच्च बर्नआउट और क्षीणन में योगदान दिया है।
एजेंटिक एआई इस समीकरण को पुनर्संतुलित करने का एक तरीका प्रदान करता है। बुद्धिमान एजेंट लगातार बाज़ारों को स्कैन कर सकते हैं, संरचित और असंरचित डेटा का विश्लेषण कर सकते हैं, उच्च-संभावित संभावनाओं को प्राथमिकता दे सकते हैं और अनुवर्ती कार्रवाई को स्वचालित कर सकते हैं। बिक्री आउटरीच में, एजेंट बड़े पैमाने पर संचार को निजीकृत कर सकते हैं, एक साथ हजारों लीड का पोषण कर सकते हैं, और केवल योग्य अवसरों को मानव बैंकरों तक बढ़ा सकते हैं। यह संबंध प्रबंधकों को उच्च-मूल्य वाली बातचीत और जटिल ग्राहक आवश्यकताओं पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
इन प्रणालियों का संचालन करने वाले बैंकों ने महत्वपूर्ण परिचालन सुधारों की सूचना दी है। एआई-संचालित मार्केट मैपिंग ने कुछ संस्थानों में बिक्री पाइपलाइनों को लगभग 30 प्रतिशत तक बढ़ा दिया है, जबकि स्वचालित लीड पोषण ने योग्य लीड की संख्या को दोगुना या तीन गुना कर दिया है। समानांतर में, एआई-संचालित अकाउंट इंटेलिजेंस टूल ने मीटिंग की तैयारी के समय को कम कर दिया है और क्लाइंट इंटरैक्शन की गुणवत्ता में सुधार किया है।
एजेंटों द्वारा संभाले जाने वाले नियमित कार्यों के साथ, बैंकर अंतर्दृष्टि-आधारित चर्चाओं, रणनीतिक समस्या-समाधान और दीर्घकालिक संबंध निर्माण पर ध्यान केंद्रित करते हुए, विश्वसनीय सलाहकारों के रूप में अधिक कार्य कर सकते हैं।
हालाँकि, रिपोर्ट में चेतावनी दी गई है कि एजेंटिक एआई के पूर्ण मूल्य को कैप्चर करने के लिए अलग-अलग उपकरणों को तैनात करने से कहीं अधिक की आवश्यकता होती है। बैंकों को फ्रंट-टू-एंड ऑपरेटिंग मॉडल की फिर से कल्पना करनी चाहिए, मजबूत डेटा फाउंडेशन में निवेश करना चाहिए, स्पष्ट प्रशासन स्थापित करना चाहिए और एआई एजेंटों के साथ प्रभावी ढंग से काम करने के लिए कर्मचारियों को प्रशिक्षित करना चाहिए।
राजस्व वृद्धि और उत्पादकता लाभ अब दिखाई देने के साथ, एजेंटिक एआई को एक प्रयोग के रूप में नहीं बल्कि फ्रंटलाइन बैंकिंग के लिए एक नए ऑपरेटिंग प्रतिमान के रूप में देखा जा रहा है।
