क्या होगा यदि कम कमाई आपको ऋण लेने से नहीं रोकती? कई कम आय वाले परिवार बैंक ऋण तक पहुंचने के लिए संघर्ष करते हैं। एक विशेष प्रकार का ऋण अब बिना सुरक्षा के सहायता प्रदान करता है। यह तत्काल जरूरतों या छोटी व्यवसाय योजनाओं में मदद कर सकता है।
माइक्रोफाइनेंस ऋण 3 लाख रुपये से कम वार्षिक आय वाले परिवारों के लिए छोटे ऋण हैं। आपको सुरक्षा के रूप में संपत्ति या संपत्ति देने की आवश्यकता नहीं है। ये ऋण उन लोगों की मदद करते हैं जो नियमित बैंक ऋण तक पहुंच नहीं सकते हैं। वे छोटी वित्तीय जरूरतों का समर्थन करने के लिए हैं।
भारतीय रिज़र्व बैंक कम आय वाले परिवारों के लिए माइक्रोफाइनांस ऋण को संपार्श्विक-मुक्त ऋण के रूप में परिभाषित करता है। यदि कोई सुरक्षा संलग्न है, तो इसे माइक्रोफाइनेंस नहीं माना जाता है। ये ऋण शिक्षा, खेती, आपात स्थिति या छोटे व्यवसाय की ज़रूरतों को कवर कर सकते हैं। लक्ष्य सरल और आसान ऋण प्रदान करना है।
ऋण राशि आमतौर पर 10,000 रुपये से 1.25 लाख रुपये तक होती है। पुनर्भुगतान का समय आम तौर पर एक से तीन साल के बीच होता है। छोटे ऋणों की पुनर्भुगतान अवधि कम हो सकती है। उधारकर्ता साप्ताहिक, पाक्षिक या मासिक भुगतान चुन सकते हैं।
उधारकर्ता अतिरिक्त शुल्क चुकाए बिना ऋण जल्दी चुका सकते हैं। मासिक भुगतान घरेलू आय के 50 प्रतिशत से अधिक नहीं होना चाहिए। यह नियम परिवारों को भारी कर्ज के दबाव से बचाता है। ऋणदाता ऋण स्वीकृत करने से पहले आय की जांच करते हैं।
माइक्रोफाइनांस ऋण के लिए ब्याज दरों की कोई निश्चित सीमा नहीं है। हालाँकि, ऋणदाता अनुचित या अत्यधिक दरें नहीं वसूल सकते। दर को बोर्ड-अनुमोदित नीति का पालन करना चाहिए। यह धन की लागत और उधारकर्ता के जोखिम पर आधारित है।
केवल भारतीय रिजर्व बैंक-विनियमित ऋणदाता ही माइक्रोफाइनेंस ऋण दे सकते हैं। इनमें बैंक, लघु वित्त बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक शामिल हैं। एनबीएफसी, सहकारी बैंक और माइक्रोफाइनेंस संस्थान भी इन्हें ऑफर कर सकते हैं। स्वयं सहायता समूह और कुछ गैर सरकारी संगठन भी सहायता प्रदान कर सकते हैं।
आवेदकों की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच भारतीय नागरिक होनी चाहिए। घरेलू आय प्रति वर्ष 3 लाख रुपये से कम होनी चाहिए। व्यक्ति को आय उत्पन्न करने वाले कार्यों में संलग्न रहना चाहिए। एक साफ़ क्रेडिट इतिहास भी आवश्यक है.
कई भारतीयों के पास औपचारिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं है। माइक्रोफाइनेंस ऋण भूमि या संपत्ति की मांग किए बिना इस अंतर को भरने में मदद करते हैं। वे परिवारों को छोटे व्यवसाय बढ़ाने का मौका देते हैं। वे आपात्कालीन स्थिति या स्कूल के खर्चों का प्रबंधन करने में भी मदद करते हैं।
माइक्रोफाइनेंस ऋण कम आय वाले परिवारों को संरचित और किफायती ऋण प्रदान करते हैं। वे स्पष्ट नियमों के माध्यम से जिम्मेदार उधार लेने को प्रोत्साहित करते हैं। कई परिवारों के लिए, यह उनका पहला औपचारिक ऋण हो सकता है। यह वित्तीय स्थिरता और विकास की दिशा में एक शुरुआती बिंदु बन सकता है।
