ज्यादातर लोगों के लिए, एक घर खरीदने का सपना भारी कर्ज के डर से हाथ से जाता है। होम लोन ने स्वामित्व को आसान बना दिया हो सकता है, लेकिन कई खरीदार अभी भी सामर्थ्य के सवालों के साथ संघर्ष करते हैं: घर कितना महंगा होना चाहिए? कितना डाउन पेमेंट पर्याप्त है? ऋण कितना बड़ा होना चाहिए? इसका उत्तर देने के लिए, वित्तीय विशेषज्ञ एक सरल लेकिन प्रभावी गणना की ओर इशारा करते हैं: 5-20-3-40 सूत्र। (News18 हिंदी)
यह चार-भाग नियम आय, डाउन पेमेंट, लोन राशि और मासिक किस्तों के बीच स्पष्ट शर्तों में शेष राशि देता है। यह 5 प्रतिशत तकिया के साथ शुरू होता है, जो बताता है कि एक खरीदार को हमेशा संपत्ति के मूल्य का कम से कम पांच प्रतिशत नकद में रखना चाहिए। 50 लाख रुपये के घर पर, जो प्रारंभिक लागत या आपात स्थिति का प्रबंधन करने के लिए आसानी से 2.5 लाख रुपये उपलब्ध है। (News18 हिंदी)
दूसरा घटक 20 प्रतिशत सिद्धांत है, जो इस बात पर जोर देता है कि एक खरीदार को घर की लागत के एक-पांचवें हिस्से को आदर्श रूप से कवर करना चाहिए, जो कि संपत्ति की कीमत के 80 प्रतिशत पर ऋण को छाया हुआ है। वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि यह कदम महत्वपूर्ण है क्योंकि यह ब्याज बोझ को कम करता है और पुनर्भुगतान की अवधि को कम करता है। (News18 हिंदी)
तीसरा उपाय, जिसे 3X नियम के रूप में जाना जाता है, घर के मूल्य को खरीदार की आय से जोड़ता है। सलाह सीधी है: कभी भी अपनी वार्षिक आय तीन गुना से अधिक की कीमत वाले घर को कभी न खरीदें। इसलिए, कोई व्यक्ति प्रति वर्ष 15 लाख रुपये कमाता है, जो 45 लाख रुपये का घर खरीदने के लिए सुरक्षित होगा, लेकिन उस राशि से परे खींचते हुए लंबे समय तक वित्त को बढ़ाते हुए। (News18 हिंदी)
अंत में 40 प्रतिशत सीलिंग आती है, जो ईएमआई पर लागू होती है। सूत्र ऋण चुकौती के लिए मासिक आय का 40 प्रतिशत से अधिक करने के खिलाफ चेतावनी देता है। एक खरीदार के लिए एक महीने में 1 लाख रुपये कमाने के लिए, ईएमआई को 40,000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। इस सीमा के भीतर रहना सुनिश्चित करता है कि दैनिक खर्च, बचत और अप्रत्याशित लागतों का प्रबंधन करने के लिए अभी भी जगह है। (News18 हिंदी)
एक साथ लिया गया, सूत्र एक यथार्थवादी तस्वीर प्रदान करता है कि एक व्यक्ति क्या वहन कर सकता है। एक उदाहरण पर विचार करें: सालाना 15 लाख रुपये की कमाई करने वाला एक पेशेवर 45 लाख रुपये का घर खरीदने की इच्छा रखता है। सूत्र के अनुसार, उनके पास प्रारंभिक कुशन के लिए 2.25 लाख रुपये नकद होना चाहिए, 9 लाख रुपये का डाउन पेमेंट करना चाहिए, 36 लाख रुपये से अधिक नहीं उधार लिया गया है, और अपने ईएमआई को लगभग 30,000 रुपये प्रति माह तक सीमित कर दिया गया है। इस मामले में, खरीदारी सभी अनुशंसित सीमाओं के भीतर आराम से गिरती है, घर के स्वामित्व का पीछा करते हुए खरीदार को आर्थिक रूप से सुरक्षित छोड़ देती है। (News18 हिंदी)
हालांकि, विशेषज्ञों पर जोर दिया गया है, जबकि 5-20-3-40 फॉर्मूला एक मूल्यवान रूपरेखा प्रदान करता है, इसे एक अटूट कानून के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। प्रत्येक घर की अपनी वित्तीय वास्तविकताएं होती हैं, चाहे इसमें बच्चों की शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतें, या निवेश लक्ष्यों को शामिल करें। सूत्र को एक गाइड के रूप में सबसे अच्छा उपयोग किया जाता है, सीमाओं को निर्धारित करने का एक तरीका जो ओवरएक्सिशन को रोकता है, जबकि अभी भी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर लचीलेपन की अनुमति देता है। (News18 हिंदी)
