नई दिल्ली: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने दो माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) सहित चार गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को उनकी अत्यधिक ब्याज दरों और गैर-अनुपालन पर चिंताओं के कारण नए ऋणों की मंजूरी और वितरण को रोकने का निर्देश दिया है। स्थापित वित्तीय नियम।
आरबीआई के अनुसार, आशीर्वाद माइक्रो फाइनेंस लिमिटेड (चेन्नई), आरोहण फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड (कोलकाता), डीएमआई फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड (नई दिल्ली), और नवी फिनसर्व लिमिटेड (बेंगलुरु) को प्रभावी रूप से ऋणों की मंजूरी और वितरण बंद करने और रोकने का निर्देश दिया गया था। 21 अक्टूबर, 2024 के कारोबार की समाप्ति से।
इन व्यावसायिक प्रतिबंधों का उद्देश्य निरीक्षण और डेटा विश्लेषण के दौरान देखी गई कई पर्यवेक्षी चिंताओं को दूर करना है। “यह कार्रवाई इन कंपनियों की मूल्य निर्धारण नीति में उनके भारित औसत उधार दर (डब्ल्यूएएलआर) और उनके फंड की लागत पर लगाए गए ब्याज प्रसार के संदर्भ में देखी गई सामग्री पर्यवेक्षी चिंताओं पर आधारित है, जो अत्यधिक पाई गई हैं और अनुपालन में नहीं हैं। मास्टर डायरेक्शन में निर्धारित नियम – भारतीय रिजर्व बैंक (माइक्रोफाइनेंस ऋण के लिए नियामक ढांचा) दिशानिर्देश, 2022 दिनांक 14 मार्च, 2022 (25 जुलाई, 2022 को अद्यतन) और मास्टर डायरेक्शन – भारतीय रिजर्व बैंक (गैर-बैंकिंग) वित्तीय कंपनी-स्केल आधारित विनियमन) दिशानिर्देश, 2023, दिनांक 19 अक्टूबर, 2023 (21 मार्च, 2024 को अद्यतन)।
ये रिज़र्व बैंक द्वारा जारी उचित व्यवहार संहिता के तहत निर्धारित प्रावधानों के अनुरूप भी नहीं पाए गए हैं,'' आरबीआई का बयान पढ़ा। कंपनियों को अत्यधिक ब्याज दरें वसूलते हुए पाया गया, जो उल्लिखित दिशानिर्देशों का पालन नहीं करती थीं। माइक्रोफाइनेंस ऋण और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के लिए आरबीआई के नियम।
आरबीआई ने पहले विनियमित संस्थाओं से उचित और पारदर्शी मूल्य निर्धारण सुनिश्चित करने का आग्रह किया था, खासकर छोटे मूल्य के ऋणों के लिए, लेकिन इन चेतावनियों के बावजूद अनियमितताएं जारी रहीं। “पिछले कुछ महीनों में, रिज़र्व बैंक विभिन्न चैनलों के माध्यम से अपनी नियामक स्वतंत्रता का जिम्मेदारी से उपयोग करने और विशेष रूप से छोटे मूल्य के ऋणों के लिए उचित, उचित और पारदर्शी मूल्य निर्धारण सुनिश्चित करने की आवश्यकता पर अपनी विनियमित संस्थाओं को संवेदनशील बना रहा है।
हालाँकि, ऑनसाइट परीक्षाओं के साथ-साथ एकत्र किए गए और ऑफसाइट विश्लेषण किए गए डेटा के दौरान भी अनुचित और सूदखोर प्रथाएँ देखी जाती रहीं,'' बयान में कहा गया है। कंपनियों को आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण मानदंडों का उल्लंघन करते हुए भी पाया गया, जिससे समस्याएं पैदा हुईं ऋणों की “सदाबहारता” की तरह, जहां नए ऋणों का उपयोग पुराने ऋणों को चुकाने के लिए किया जाता था।
“अतिरिक्त मूल्य निर्धारण के अलावा, इन एनबीएफसी को घरेलू आय के आकलन और उनके माइक्रोफाइनेंस ऋणों के संबंध में मौजूदा/प्रस्तावित मासिक पुनर्भुगतान दायित्वों पर विचार करने पर नियामक दिशानिर्देशों का अनुपालन नहीं करते हुए पाया गया। आय के संबंध में भी विचलन देखा गया मान्यता और संपत्ति वर्गीकरण (आईआर और एसी) मानदंडों के परिणामस्वरूप ऋणों की सदाबहारता, स्वर्ण ऋण पोर्टफोलियो का संचालन, ब्याज दरों और शुल्क पर अनिवार्य प्रकटीकरण आवश्यकताएं, मुख्य वित्तीय सेवाओं की आउटसोर्सिंग आदि शामिल हैं, “बयान में कहा गया है।
अन्य अनुपालन विफलताओं में स्वर्ण ऋण पोर्टफोलियो के प्रबंधन, ब्याज दरों और शुल्क का खुलासा करने और मुख्य वित्तीय सेवाओं को आउटसोर्स करने के मुद्दे शामिल थे। जबकि आरबीआई ने नए ऋण अनुमोदन को प्रतिबंधित कर दिया है, इन कंपनियों को अभी भी मौजूदा ग्राहक खातों का प्रबंधन करने और नियमों के अनुरूप अपनी ऋण वसूली प्रक्रियाओं को जारी रखने की अनुमति है। प्रतिबंध वर्तमान उधारकर्ताओं को प्रभावित नहीं करेंगे, मौजूदा ऋणों के चालू संग्रह और सर्विसिंग की अनुमति देंगे।
एक बार जब कंपनियां नियामक दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए उपयुक्त सुधारात्मक उपाय कर लेंगी तो आरबीआई प्रतिबंधों की समीक्षा करेगा। इसमें उनकी मूल्य निर्धारण नीतियों को संशोधित करना, जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं में सुधार करना और ग्राहक सेवा और शिकायत निवारण तंत्र को बढ़ाना शामिल है।
