हाल ही में संपन्न एमएसएमई दिवस ने एक बार फिर अर्थव्यवस्था में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) की महत्वपूर्ण भूमिका को सामने ला दिया है। भारत में, एमएसएमई जीडीपी, रोजगार और नवाचार में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं। उनके विकास में तेजी लाने और उनकी निरंतर सफलता सुनिश्चित करने के लिए, वित्तीय सेवा फर्म महत्वपूर्ण हैं।
एमएसएमई विकास को बढ़ावा देने में गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) की भूमिका पर, पीरामल फाइनेंस के प्रबंध निदेशक जयराम श्रीधरन ने कहा, “हम एमएसएमई के समग्र विकास को आगे बढ़ाने में वित्तीय संस्थानों की महत्वपूर्ण भूमिका को पहचानते हैं। उनके विकास को बढ़ावा देने के लिए, वित्तीय संस्थानों को एक बहुआयामी दृष्टिकोण अपनाना चाहिए। सबसे पहले, वित्त तक निर्बाध पहुंच महत्वपूर्ण है। वित्तीय संस्थानों को एमएसएमई की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए माइक्रोलोन और लचीली क्रेडिट लाइनों सहित अनुरूप ऋण समाधान प्रदान करना चाहिए। डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ऋण स्वीकृति प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने से अड़चनें काफी कम हो सकती हैं, जिससे पूंजी तक तेजी से पहुँच संभव होगी।”
दूसरा, उन्होंने कहा कि ऋण सेवाओं से परे, एनबीएफसी को महत्वपूर्ण मूल्य जोड़ने के लिए वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम पेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। एमएसएमई मालिकों को वित्तीय प्रबंधन, निवेश रणनीतियों और जोखिम शमन के बारे में शिक्षित करने से उन्हें सूचित निर्णय लेने में सशक्त बनाया जा सकता है, जिससे उनके व्यवसाय की स्थिरता और विकास क्षमता में वृद्धि होगी।
तीसरा, सहयोग महत्वपूर्ण है। वित्तीय संस्थानों को व्यापक सहायता प्रणाली बनाने के लिए सरकार और उद्योग संगठनों के साथ साझेदारी करनी चाहिए। यह सहयोग एमएसएमई को अनुदान, सब्सिडी और प्रधानमंत्री मुद्रा योजना और स्टार्टअप इंडिया पहल जैसे मेंटरशिप कार्यक्रमों तक पहुंच प्रदान कर सकता है, जिससे उन्हें अपने संचालन को बढ़ाने के लिए आवश्यक संसाधन और मार्गदर्शन मिल सकता है, श्रीधरन।
इसके अतिरिक्त, प्रौद्योगिकी और डेटा एनालिटिक्स का उपयोग करके एमएसएमई वित्तपोषण को बदला जा सकता है। वैकल्पिक क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल और बड़े डेटा को अपनाकर, वित्तीय संस्थान एमएसएमई की ऋण पात्रता का अधिक सटीक मूल्यांकन कर सकते हैं, विशेष रूप से उन एमएसएमई की जिनका पारंपरिक क्रेडिट इतिहास नहीं है।
उन्होंने कहा, “वित्तीय संस्थान सुलभ वित्त प्रदान करके, वित्तीय साक्षरता बढ़ाकर, सहयोगी पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देकर और प्रौद्योगिकी का लाभ उठाकर एमएसएमई विकास को आगे बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। यह समग्र दृष्टिकोण न केवल व्यक्तिगत उद्यमों के विकास का समर्थन करता है बल्कि व्यापक आर्थिक ताने-बाने को भी मजबूत करता है।”
डिजिटल भुगतान: विकास का उत्प्रेरक
कैशफ्री पेमेंट्स के सीईओ और सह-संस्थापक आकाश सिन्हा ने डिजिटल भुगतान की परिवर्तनकारी क्षमता पर जोर दिया। “डिजिटल भुगतान भारतीय एमएसएमई को विकास के अगले स्तर पर ले जाने में एक गेम-चेंजर के रूप में उभर रहे हैं, जो लागत कम करने, सुरक्षित लेनदेन करने और बाजार पहुंच का विस्तार करने के लिए नवाचारों को पेश करके – ये सभी सीमित संसाधनों वाले व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण हैं।”
दक्षता के अलावा, डिजिटल भुगतान अमूल्य डेटा अंतर्दृष्टि भी प्रदान करते हैं। एमएसएमई के हाथों में ये अंतर्दृष्टि उन्हें ग्राहक संतुष्टि बढ़ाने में मदद कर सकती है, जिससे अंततः व्यावसायिक परिणामों में सुधार हो सकता है। इसके अलावा, उन्नत सुरक्षा उपाय यह सुनिश्चित करते हैं कि डिजिटल लेनदेन पहले से कहीं अधिक सुरक्षित हैं, जोखिम कम करते हैं और व्यवसायों के बीच विश्वास को बढ़ावा देते हैं, उन्होंने कहा।
सिन्हा ने यह भी कहा कि बेहतर वित्तीय समावेशन के माध्यम से, डिजिटल भुगतान बैंकिंग सेवाओं से वंचित एमएसएमई और औपचारिक वित्तीय प्रणालियों के बीच की खाई को पाट सकता है, जिससे वित्तीय सेवाओं तक समान पहुँच सुनिश्चित हो सके। यह परिवर्तन महत्वपूर्ण है क्योंकि भारत 5 ट्रिलियन डॉलर की अर्थव्यवस्था की ओर बढ़ रहा है, जिसमें फिनटेक एआई-संचालित समाधानों और विकेंद्रीकृत वित्त प्लेटफार्मों के माध्यम से एमएसएमई विकास को आगे बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं। जैसा कि हम एक मोबाइल-प्रथम अर्थव्यवस्था को अपनाते हैं, अनुमान एमएसएमई के लिए डिजिटल रूप से फलने-फूलने के अभूतपूर्व अवसरों का संकेत देते हैं।
ऋण अंतर को पाटना
क्रेडिटबी के सह-संस्थापक और सीईओ मधुसूदन एकंबरम एमएसएमई के लिए ऋण सुलभता के महत्व को रेखांकित करते हैं। “एमएसएमई को व्यापक रूप से भारतीय अर्थव्यवस्था की रीढ़ के रूप में जाना जाता है, जो पूंजी निर्माण, रोजगार, विनिर्माण और निर्यात में महत्वपूर्ण योगदान देता है। ये उद्यम भारत के सकल घरेलू उत्पाद का लगभग 30% हिस्सा हैं और विभिन्न उद्योगों में 11 करोड़ से अधिक लोगों को रोजगार देते हैं। क्षमता के बावजूद, एमएसएमई को महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ता है, विशेष रूप से ऋण तक पहुंच जो उनकी प्रगति में बाधा डालती है। अनुमान है कि 80% से अधिक एमएसएमई के पास औपचारिक वित्तीय प्रणाली तक पहुंच नहीं है।
फिनटेक कंपनियाँ वित्तीय अंतर को पाटने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हुए परिवर्तन की उत्प्रेरक बन गई हैं। तेज़, अधिक सुलभ और अनुकूलित ऋण समाधान प्रदान करके, फिनटेक कंपनियाँ एमएसएमई को आर्थिक विकास को आगे बढ़ाने, रोजगार सृजित करने और नवाचार को बढ़ावा देने में सक्षम बनाती हैं। डिजिटल दस्तावेज़ीकरण और वीडियो केवाईसी प्रक्रियाओं के माध्यम से, एमएसएमई अब ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप स्वीकृति और वितरण में तेज़ी आती है।
इससे देश के सबसे दूरदराज के इलाकों में भी व्यवसायों को वित्त तक पहुंच प्राप्त करने में मदद मिलती है, जिससे उन्हें अपने विकास को बढ़ावा देने में मदद मिलती है। फिनटेक कंपनियों, पारंपरिक ऋणदाताओं और नियामक निकायों के बीच निरंतर नवाचार और सहयोग के साथ, उभरते भारत के लिए एक संपन्न और समावेशी अर्थव्यवस्था का सपना एक वास्तविकता बन सकता है।
वित्तीय सेवा फर्म समग्र एमएसएमई विकास के प्रमुख चालक हैं। डिजिटल भुगतान, सुलभ ऋण समाधान, वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम और सहयोगी सहायता प्रणालियों के माध्यम से, ये फर्म एमएसएमई के विकास और स्थिरता को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकती हैं। यह समग्र दृष्टिकोण न केवल व्यक्तिगत उद्यमों के विकास का समर्थन करता है बल्कि व्यापक आर्थिक ताने-बाने को भी मजबूत करता है, जिससे एक संपन्न और समावेशी अर्थव्यवस्था का मार्ग प्रशस्त होता है।
