रिपोर्ट के अनुसार, पिछले वित्त वर्ष में 1,457 करोड़ रुपये के 29,082 कार्ड और डिजिटल भुगतान धोखाधड़ी के मामले सामने आए थे। जब 1 लाख रुपये से कम की धोखाधड़ी को शामिल किया जाता है, तो कुल मामलों की संख्या 2.7 लाख बढ़कर 653 करोड़ रुपये हो जाती है।
आरटीआई के जवाब में आरबीआई ने बताया कि पिछले पांच सालों में 1,146 करोड़ रुपये के 5.4 लाख धोखाधड़ी के मामले सामने आए। यानी रोजाना करीब 800 धोखाधड़ी के मामले सामने आए।
इसके अलावा, अगर नेशनल साइबर क्राइम रिपोर्टिंग पोर्टल के सभी मामलों को शामिल कर लिया जाए, तो यह उछाल और भी ज़्यादा है। पोर्टल पर दर्ज किए गए कई धोखाधड़ी के मामलों को दर्ज नहीं किया जाता है। बैंकिंग धोखाधड़ी क्योंकि पैसा स्वेच्छा से किसी व्यापारी या सेवा प्रदाता के रूप में किसी तीसरे पक्ष को हस्तांतरित किया जाता है।
इस साल फरवरी में इलेक्ट्रॉनिक्स और आईटी मंत्रालय से संबंधित एक समिति ने कहा था कि 5,574 करोड़ रुपये मूल्य के घोटाले हुए हैं। पिछले साल एक अन्य आरटीआई प्रतिक्रिया से पता चला था कि जनवरी 2022 से मई 2023 के बीच पोर्टल पर 21 लाख शिकायतें थीं।
बैंकरों के अनुसार, धोखाधड़ी के कई प्रकार हैं। पहला, जहां धोखेबाज़ पैसे चुराने के लिए मैलवेयर या ब्रीच सिस्टम का उपयोग करते हैं। दूसरा, पीड़ित से क्रेडेंशियल्स का खुलासा करने या लेनदेन करने के लिए फ़िशिंग या गलत बयानी। तीसरा, जहां पीड़ित स्वेच्छा से किसी धोखाधड़ी योजना या नकली ई-कॉमर्स साइट में धन हस्तांतरित करता है। बैंकरों ने कहा कि कई मामले जहां ग्राहक स्वेच्छा से धन हस्तांतरित करता है, उन्हें बैंकिंग धोखाधड़ी नहीं माना जाता है क्योंकि बैंक सिस्टम का उल्लंघन नहीं किया जाता है।
भुगतान कंपनी ईपीएस के एक अध्ययन के अनुसार, पिछले तीन वर्षों में खुदरा डिजिटल भुगतान में मूल्य के हिसाब से 24% और मात्रा के हिसाब से 53% की वृद्धि हुई है। हालांकि, इसी अवधि में धोखाधड़ी में मूल्य के हिसाब से 109% और मात्रा के हिसाब से 59% की वृद्धि हुई है।
ईपीएस के चेयरमैन और एमडी मणि मामल्लन ने कहा, “परंपरागत रूप से, जब कार्ड का उपयोग करके डिजिटल भुगतान किया जाता था, तो जारीकर्ता बैंक ही यह सुनिश्चित करने की जिम्मेदारी लेता था कि ग्राहक की शिकायत का समाधान किया जाए। ऑनलाइन ट्रांसफ़र में, अनसुलझे धोखाधड़ी की लागत पूरी तरह से उपभोक्ताओं द्वारा वहन की जाती है क्योंकि थर्ड-पार्टी ऐप प्रदाता केवल ट्रांसफ़र की सुविधा प्रदान करते हैं।”
अध्ययन में अनुमान लगाया गया है कि 2023-24 में रिपोर्ट किए गए डिजिटल लेनदेन में से लगभग 3 रुपये प्रति लाख धोखाधड़ी वाले थे, जिसमें उस अवधि के दौरान 1 रुपये प्रति लाख और शेष पहले की अवधि से थे। ममलान कहते हैं कि उपभोक्ताओं को इन नुकसानों से बचाने के लिए एक संस्थागत अंडरराइटिंग तंत्र बनाया जा सकता है। 2017 में, RBI ने अनधिकृत लेनदेन में शून्य ग्राहक देयता की अवधारणा पेश की थी। शून्य देयता अवधारणा तब लागू होती है जब ग्राहक क्रेडेंशियल साझा नहीं करता है या यदि ग्राहक द्वारा रिपोर्ट किए जाने के बाद धोखाधड़ी होती है कि उसके खाते से छेड़छाड़ की गई है। जब धन स्वेच्छा से स्थानांतरित किया जाता है तो ग्राहक के लिए कोई सुरक्षा नहीं होती है।
इस महीने की शुरुआत में आईबीए के अध्यक्ष एमवी राव ने कहा था कि अधिकांश ऑनलाइन धोखाधड़ी के मामले ग्राहकों के घोटाले का शिकार होने के कारण होते हैं, न कि बैंकिंग प्रणाली की कमजोरियों के कारण।
