2022 और 2023 में कोटक महिंद्रा बैंक की आरबीआई की आईटी जांच से उत्पन्न महत्वपूर्ण चिंताओं के आधार पर ये कार्रवाई आवश्यक हो गई थी।
आरबीआई का कहना है कि कोटक महिंद्रा बैंक अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों सहित अपने मौजूदा ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करना जारी रखेगा
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बुधवार को निजी क्षेत्र के ऋणदाता कोटक महिंद्रा बैंक को अपने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग चैनलों के माध्यम से नए ग्राहकों को जोड़ने और नए क्रेडिट कार्ड जारी करने से रोक दिया।
आरबीआई ने 24 अप्रैल को एक बयान में कहा, “हालांकि, बैंक अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों सहित अपने मौजूदा ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करना जारी रखेगा।”
आरबीआई ने कहा कि 2022 और 2023 में बैंक की आरबीआई की आईटी जांच से उत्पन्न महत्वपूर्ण चिंताओं और व्यापक और समयबद्ध तरीके से इन चिंताओं को दूर करने में बैंक की लगातार विफलता के आधार पर ये कार्रवाई आवश्यक हो गई थी।
आरबीआई ने कहा, “लगातार दो वर्षों तक, बैंक को अपने आईटी जोखिम और सूचना सुरक्षा प्रशासन में कमी का आकलन किया गया था, जो नियामक दिशानिर्देशों के तहत आवश्यकताओं के विपरीत था।”
इसमें कहा गया है कि व्यावसायिक प्रतिबंध ग्राहकों के हित में और किसी भी संभावित लंबे समय तक आउटेज को रोकने के लिए लगाए जा रहे हैं, जो न केवल बैंक की कुशल ग्राहक सेवा प्रदान करने की क्षमता बल्कि डिजिटल बैंकिंग और भुगतान प्रणालियों के वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र पर भी गंभीर प्रभाव डाल सकता है।
कोटक महिंद्रा बैंक पर आरबीआई के प्रतिबंध का विवरण
एक मजबूत आईटी बुनियादी ढांचे और आईटी जोखिम प्रबंधन ढांचे के अभाव में, बैंक की कोर बैंकिंग प्रणाली (सीबीएस) और इसके ऑनलाइन और डिजिटल बैंकिंग चैनलों को पिछले दो वर्षों में लगातार और महत्वपूर्ण रुकावटों का सामना करना पड़ा है, हाल ही में अप्रैल में सेवा में व्यवधान हुआ था। 15, 2024, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहकों को गंभीर असुविधाएँ हुईं।
बैंकिंग क्षेत्र के नियामक ने कहा, “अपनी वृद्धि के अनुरूप आईटी सिस्टम और नियंत्रण बनाने में विफलता के कारण बैंक को आवश्यक परिचालन लचीलापन बनाने में भौतिक रूप से कमी पाई गई है।”
पिछले दो वर्षों में, रिज़र्व बैंक अपने आईटी लचीलेपन को मजबूत करने की दृष्टि से इन सभी चिंताओं पर बैंक के साथ लगातार उच्च-स्तरीय जुड़ाव में रहा है, लेकिन परिणाम संतोषजनक नहीं रहे हैं। आरबीआई ने कहा कि यह भी देखा गया है कि, हाल ही में, बैंक के डिजिटल लेनदेन की मात्रा में तेजी से वृद्धि हुई है, जिसमें क्रेडिट कार्ड से संबंधित लेनदेन भी शामिल है, जिससे आईटी सिस्टम पर अतिरिक्त भार बढ़ रहा है।
2020 में, आरबीआई ने पिछले दो वर्षों में अनुभव की गई तकनीकी गड़बड़ियों की एक श्रृंखला के लिए भारत के सबसे बड़े ऋणदाता एचडीएफसी बैंक के खिलाफ भी इसी तरह की कार्रवाई की थी। केंद्रीय बैंक ने आउटेज के मुद्दों का समाधान होने तक बैंक के नए डिजिटल बैंकिंग लॉन्च और प्रस्तावित व्यवसाय-सृजित आईटी अनुप्रयोगों पर अस्थायी प्रतिबंध लगा दिया था।
इसने एचडीएफसी बैंक को किसी भी नए क्रेडिट कार्ड ग्राहक को शामिल करने से अस्थायी रूप से रोक दिया था। हालाँकि, केंद्रीय बैंक ने जून 2023 में एचडीएफसी क्रेडिला द्वारा नए ग्राहकों को शामिल करने पर प्रतिबंध में ढील दी।
कोटक महिंद्रा बैंक के शेयरों पर असर
बैंक के खिलाफ आरबीआई की कार्रवाई के बाद गुरुवार को कोटक महिंद्रा बैंक के शेयरों में गिरावट की आशंका है। बुधवार को बीएसई पर इसके शेयर 29.8 रुपये या 1.64 प्रतिशत बढ़कर 1,843.05 रुपये पर बंद हुए।
कोटक पर आरबीआई की कार्रवाई पर विश्लेषक क्या कहते हैं?
रिसर्जेंट इंडिया के प्रबंध निदेशक ज्योति प्रकाश गादिया ने कहा, “ऑनलाइन मोड और मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से नए ग्राहकों को जोड़ने और क्रेडिट कार्ड जारी करने के संबंध में कोटक महिंद्रा बैंक पर आरबीआई के प्रतिबंध उस महत्वपूर्ण महत्व का संकेत है जो आरबीआई दे रहा है। डिजिटल बैंकिंग की वर्तमान वृद्धि के संदर्भ में मजबूत और टिकाऊ सूचना प्रौद्योगिकी (आईटी) प्रणाली की आवश्यकता है।
उन्होंने कहा कि हालांकि ऐसे नए जमाने के निजी बैंकों ने शुरुआती दौर में नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए एक विशिष्ट बाजार बनाने के लिए अच्छे आईटी सिस्टम स्थापित किए थे, लेकिन व्यवसाय बढ़ने के साथ-साथ आवश्यक आईटी मानकों को सुनिश्चित करने के लिए आईटी सिस्टम का उन्नयन अत्यंत आवश्यक है। सुरक्षा और ग्राहक सेवा।
