मुंबई: फिनटेक कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए ऋण डिजिटल प्लेटफार्मफिनटेक एसोसिएशन फॉर कंज्यूमर एम्पावरमेंट द्वारा जारी एक अध्ययन के अनुसार, जो 90 दिनों से अधिक समय से अतिदेय हैं, सितंबर 2023 तक उनके कुल पोर्टफोलियो का 3.6% है। विलंब अनुपात मार्च 2021 में 11.1% के शिखर पर पहुंचने के बाद से सुधार दिखा है और अब यह उससे बेहतर है पूर्व-कोविड स्तर मार्च 2020 तक 3.9% की।
पश्चिम बंगाल में डिजिटल ऋण के लिए चूक दर सबसे अधिक 4.3% है, इसके बाद राजस्थान 4% है, और उत्तर प्रदेश और महाराष्ट्र 3.9% के साथ तीसरे स्थान पर हैं। तमिलनाडु में 90 दिनों की अपराध दर सबसे कम 3.1% है। दिलचस्प बात यह है कि शहरी और मेट्रो क्षेत्रों में डिफ़ॉल्ट दर सबसे कम 3.3% है, जबकि ग्रामीण क्षेत्रों में डिफ़ॉल्ट दर 4.1% अधिक है। महिला उधारकर्ताओं के डिफॉल्ट करने की संभावना 3% कम है, जबकि पुरुष उधारकर्ताओं के 3.7% होने की संभावना कम है।
सितंबर 2023 तक कुल 11.9 लाख करोड़ रुपये के 12 करोड़ बकाया व्यक्तिगत ऋणों में से फिनटेक एनबीएफसी का हिस्सा 55,353 करोड़ रुपये, एनबीएफसी का लगभग 2 लाख करोड़ रुपये और बैंकों का 9.4 लाख करोड़ रुपये है। हालांकि फिनटेक एनबीएफसी ने बैंकों के 4.9 करोड़ ऋण की तुलना में 4.15 करोड़ ऋण वितरित किए हैं, लेकिन उनका औसत ऋण मूल्य मात्र 13,328 रुपये है, जबकि बैंकों का औसत ऋण मूल्य 1.9 लाख रुपये है।
समग्र व्यक्तिगत ऋण बाजार की तरह, फिनटेक व्यक्तिगत ऋण में लगातार वृद्धि देखी गई है। रिपोर्ट में कहा गया है कि फिनटेक ऋणों के उद्भव ने अप्रैल 2018 से 2 लाख करोड़ रुपये को पार करते हुए 18 करोड़ से अधिक व्यक्तिगत ऋणों को मंजूरी देकर एक नए बाजार खंड को औपचारिक ऋण में लाने में परिवर्तनकारी भूमिका निभाई है।
वित्त वर्ष 2023-24 की पहली छमाही में, स्वीकृत मूल्य का एक तिहाई से अधिक हिस्सा टियर-3 शहरों और उससे आगे के उधारकर्ताओं के पास गया। वित्त वर्ष 2023-24 की पहली छमाही में प्रत्येक 10 ऋणों के लिए, चार ऋण टियर-3 शहरों और उससे आगे के उधारकर्ताओं को दिए गए, जिससे वित्त वर्ष 2018-19 से स्वीकृत मूल्य में उनके समग्र हिस्से में तीन गुना वृद्धि देखी गई।
फिनटेक ऋण टिकट आकार, ब्यूरो विंटेज और जोखिम श्रृंखलाओं में वृद्धि का अनुभव कर रहे हैं, स्वीकृत मूल्य का लगभग आधा टिकट आकार 50,000 रुपये से अधिक, पांच साल या उससे अधिक के ब्यूरो विंटेज और मध्य-निम्न क्रेडिट जोखिम वाले उधारकर्ताओं से आ रहा है।
फिनटेक ऋण देने में परिपक्व उधारकर्ताओं (ब्यूरो पर उच्च विंटेज के साथ) की हिस्सेदारी बढ़ रही है। वित्त वर्ष 2023-24 की पहली छमाही में, स्वीकृत मूल्य का दो-तिहाई से अधिक हिस्सा तीन साल से अधिक के ब्यूरो विंटेज वाले उधारकर्ताओं से आया था, और आधे के पास पांच साल से अधिक का ब्यूरो विंटेज था।
फिनटेक ऋण जोखिम श्रृंखला में आगे बढ़ रहे हैं। क्रेडिट स्कोर में स्वीकृत मूल्य के वितरण से पता चलता है कि मध्य-निम्न-जोखिम वाले उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी वित्त वर्ष 18-19 में 36% से बढ़कर वित्त वर्ष 23-24 की पहली छमाही में 59% हो गई है।
फिनटेक ऋण के उधारकर्ता कम उम्र के होते हैं, जिनमें से दो-तिहाई 35 वर्ष से कम आयु वर्ग से आते हैं।
पश्चिम बंगाल में डिजिटल ऋण के लिए चूक दर सबसे अधिक 4.3% है, इसके बाद राजस्थान 4% है, और उत्तर प्रदेश और महाराष्ट्र 3.9% के साथ तीसरे स्थान पर हैं। तमिलनाडु में 90 दिनों की अपराध दर सबसे कम 3.1% है। दिलचस्प बात यह है कि शहरी और मेट्रो क्षेत्रों में डिफ़ॉल्ट दर सबसे कम 3.3% है, जबकि ग्रामीण क्षेत्रों में डिफ़ॉल्ट दर 4.1% अधिक है। महिला उधारकर्ताओं के डिफॉल्ट करने की संभावना 3% कम है, जबकि पुरुष उधारकर्ताओं के 3.7% होने की संभावना कम है।
सितंबर 2023 तक कुल 11.9 लाख करोड़ रुपये के 12 करोड़ बकाया व्यक्तिगत ऋणों में से फिनटेक एनबीएफसी का हिस्सा 55,353 करोड़ रुपये, एनबीएफसी का लगभग 2 लाख करोड़ रुपये और बैंकों का 9.4 लाख करोड़ रुपये है। हालांकि फिनटेक एनबीएफसी ने बैंकों के 4.9 करोड़ ऋण की तुलना में 4.15 करोड़ ऋण वितरित किए हैं, लेकिन उनका औसत ऋण मूल्य मात्र 13,328 रुपये है, जबकि बैंकों का औसत ऋण मूल्य 1.9 लाख रुपये है।
समग्र व्यक्तिगत ऋण बाजार की तरह, फिनटेक व्यक्तिगत ऋण में लगातार वृद्धि देखी गई है। रिपोर्ट में कहा गया है कि फिनटेक ऋणों के उद्भव ने अप्रैल 2018 से 2 लाख करोड़ रुपये को पार करते हुए 18 करोड़ से अधिक व्यक्तिगत ऋणों को मंजूरी देकर एक नए बाजार खंड को औपचारिक ऋण में लाने में परिवर्तनकारी भूमिका निभाई है।
वित्त वर्ष 2023-24 की पहली छमाही में, स्वीकृत मूल्य का एक तिहाई से अधिक हिस्सा टियर-3 शहरों और उससे आगे के उधारकर्ताओं के पास गया। वित्त वर्ष 2023-24 की पहली छमाही में प्रत्येक 10 ऋणों के लिए, चार ऋण टियर-3 शहरों और उससे आगे के उधारकर्ताओं को दिए गए, जिससे वित्त वर्ष 2018-19 से स्वीकृत मूल्य में उनके समग्र हिस्से में तीन गुना वृद्धि देखी गई।
फिनटेक ऋण टिकट आकार, ब्यूरो विंटेज और जोखिम श्रृंखलाओं में वृद्धि का अनुभव कर रहे हैं, स्वीकृत मूल्य का लगभग आधा टिकट आकार 50,000 रुपये से अधिक, पांच साल या उससे अधिक के ब्यूरो विंटेज और मध्य-निम्न क्रेडिट जोखिम वाले उधारकर्ताओं से आ रहा है।
फिनटेक ऋण देने में परिपक्व उधारकर्ताओं (ब्यूरो पर उच्च विंटेज के साथ) की हिस्सेदारी बढ़ रही है। वित्त वर्ष 2023-24 की पहली छमाही में, स्वीकृत मूल्य का दो-तिहाई से अधिक हिस्सा तीन साल से अधिक के ब्यूरो विंटेज वाले उधारकर्ताओं से आया था, और आधे के पास पांच साल से अधिक का ब्यूरो विंटेज था।
फिनटेक ऋण जोखिम श्रृंखला में आगे बढ़ रहे हैं। क्रेडिट स्कोर में स्वीकृत मूल्य के वितरण से पता चलता है कि मध्य-निम्न-जोखिम वाले उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी वित्त वर्ष 18-19 में 36% से बढ़कर वित्त वर्ष 23-24 की पहली छमाही में 59% हो गई है।
फिनटेक ऋण के उधारकर्ता कम उम्र के होते हैं, जिनमें से दो-तिहाई 35 वर्ष से कम आयु वर्ग से आते हैं।
