रिजर्व बैंक ने पर्यवेक्षी कार्यों के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग का उपयोग करने के लिए प्राइसवाटरहाउस कूपर्स, मैकिन्से और बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (इंडिया) सहित सात वैश्विक परामर्श फर्मों को शॉर्टलिस्ट किया है। आरबीआई अपने विशाल डेटाबेस का विश्लेषण करने और बैंकों और एनबीएफसी पर नियामक पर्यवेक्षण में सुधार के लिए उन्नत एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग का बड़े पैमाने पर उपयोग करना चाहता है। इस उद्देश्य के लिए, केंद्रीय बैंक बाहरी विशेषज्ञों को नियुक्त करने की योजना बना रहा है।
इस साल सितंबर में, आरबीआई ने पर्यवेक्षी इनपुट उत्पन्न करने के लिए उन्नत एनालिटिक्स, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग के उपयोग के लिए सलाहकारों को नियुक्त करने के लिए एक्सप्रेशन ऑफ इंटरेस्ट (ईओआई) आमंत्रित किया। आरबीआई के एक दस्तावेज के अनुसार, ईओआई दस्तावेज़ में निर्धारित जांच/मूल्यांकन के आधार पर, केंद्रीय बैंक ने परामर्शदाताओं के चयन के लिए अनुरोध प्रक्रिया (आरएफपी) में भाग लेने के लिए सात आवेदकों को शॉर्टलिस्ट किया है।
सात फर्म एक्सेंचर सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड हैं; बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (इंडिया) प्राइवेट लिमिटेड; डेलॉइट टूचे तोहमात्सु इंडिया एलएलपी; अर्न्स्ट एंड यंग एलएलपी; केपीएमजी एश्योरेंस एंड कंसल्टिंग सर्विसेज एलएलपी; मैकिन्से एंड कंपनी; और प्राइसवाटरहाउस कूपर्स प्राइवेट लिमिटेड।
जबकि आरबीआई पहले से ही पर्यवेक्षी प्रक्रियाओं में एआई और एमएल का उपयोग कर रहा है, यह अब यह सुनिश्चित करने का इरादा रखता है कि उन्नत एनालिटिक्स के लाभ केंद्रीय बैंक में पर्यवेक्षण विभाग को प्राप्त हो सकें।
पर्यवेक्षण विभाग पर्यवेक्षी परीक्षाओं के लिए रैखिक और कुछ मशीन-लर्न मॉडल विकसित और उपयोग कर रहा है।
सितंबर में जारी ईओआई ने कहा कि रुचि अब डेटा की खोज करने में है ताकि इसकी विशेषताओं की पहचान की जा सके जो नए और बेहतर पर्यवेक्षी इनपुट उत्पन्न करने के लिए लीवरेज किए जा सकते हैं।
RBI का पर्यवेक्षी अधिकार क्षेत्र बैंकों, शहरी सहकारी बैंकों, NBFC, भुगतान बैंकों, छोटे वित्त बैंकों, स्थानीय क्षेत्र के बैंकों, क्रेडिट सूचना कंपनियों तक फैला हुआ है और सभी भारतीय वित्तीय संस्थानों का चयन करता है।
यह जमाकर्ताओं के हितों और वित्तीय स्थिरता की रक्षा के लिए इन संस्थाओं की वित्तीय सुदृढ़ता, सॉल्वेंसी, संपत्ति की गुणवत्ता, प्रशासन ढांचे, तरलता और परिचालन व्यवहार्यता का आकलन करने के उद्देश्य से पर्यवेक्षण करता है।
ईओआई ने कहा कि आरबीआई ऑन-साइट निरीक्षण और ऑफ-साइट मॉनिटरिंग की मदद से एसई की निरंतर निगरानी करता है।
दुनिया भर में, नियामक और पर्यवेक्षी प्राधिकरण पर्यवेक्षी और नियामक गतिविधियों की सहायता के लिए मशीन लर्निंग तकनीकों (आमतौर पर ‘सुप्टेक’ और ‘रेगटेक’ के रूप में संदर्भित) का उपयोग कर रहे हैं।
इनमें से अधिकांश तकनीकें अभी भी खोजपूर्ण हैं, तथापि, वे तेजी से लोकप्रियता और पैमाना प्राप्त कर रही हैं।
डेटा संग्रह पक्ष पर, एआई और एमएल तकनीकों का उपयोग रीयल-टाइम डेटा रिपोर्टिंग, प्रभावी डेटा प्रबंधन और प्रसार के लिए किया जाता है।
डेटा एनालिटिक्स के लिए, इनका उपयोग पर्यवेक्षित फर्म-विशिष्ट जोखिमों की निगरानी के लिए किया जा रहा है, जिसमें तरलता जोखिम, बाजार जोखिम, क्रेडिट जोखिम और एकाग्रता जोखिम शामिल हैं; कदाचार विश्लेषण; और उत्पादों की गलत बिक्री।
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