ब्याज दर में 40 साल के निचले स्तर पर कटौती के बावजूद ईपीएफ अभी भी शीर्ष स्कोरर – 5 कारण

ईपीएफ ब्याज दर 2021-22, ईपीएफ ब्याज दर में कटौती: देश में भविष्य निधि के नियमन और प्रबंधन के लिए जिम्मेदार कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) ने वित्तीय वर्ष 2021-22 के लिए EPF पर ब्याज दर को 40 साल के निचले स्तर 8.1 प्रतिशत पर घटा दिया है, जिससे अधिक वेतनभोगी वर्ग को ऐसे समय में दर्द हो रहा है जब महंगाई 8 साल के उच्चतम स्तर पर है। वित्त वर्ष 2020-21 के लिए ब्याज दर 8.5 प्रतिशत थी।

हालांकि केंद्र सरकार द्वारा अनुसमर्थन के बाद 3 मई को घोषणा की गई थी, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने मार्च में ब्याज दर में कटौती के ईपीएफओ के फैसले का जोरदार बचाव किया था। उन्होंने राज्यसभा में कहा था कि दर आज की वास्तविकताओं से तय होती है जहां अन्य छोटे बचत साधनों पर ब्याज दर और भी कम थी। अपनी बात रखने के लिए, सीतारमण ने सरकार समर्थित छोटी बचत योजनाओं पर रिटर्न का उल्लेख किया जो सुरक्षित और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं।

सीतारमण बिल्कुल सही थीं। सरकार की छोटी बचत योजनाओं और ईपीएफ पर ब्याज दर के बीच एक त्वरित तुलना से पता चलता है कि ईपीएफ एक निश्चित रिटर्न के लिए फंड पार्क करने के लिए एक आकर्षक गंतव्य है।

ईपीएफ बनाम पीपीएफ, एससीएसएस

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), सुकन्या समृद्धि, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस), भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) की दस वर्षीय सावधि जमा, डाकघर बचत योजनाएं जैसे समय जमा योजना (बैंक एफडी के समान), मासिक आय जैसी योजनाएं योजना, बचत प्रमाण पत्र जैसे राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र और किसान विकास पत्र समय की कसौटी पर खरे उतरे हैं और इन्हें निवेश का सुरक्षित तरीका माना जाता है। ये योजनाएं त्वरित रिटर्न नहीं देती हैं, लेकिन बदले में, वे इक्विटी बाजार से जुड़ी योजनाओं की तुलना में अधिक सुरक्षित (सरकार के समर्थन के कारण) हैं।

यहां गौरतलब है कि 10 साल के सरकारी बॉन्ड पर यील्ड फिलहाल 7% से कम है।

ईपीएफ ऐतिहासिक रिटर्न

वित्त वर्ष 1952-53 में, EPF ब्याज दर 3% थी जो 1977-78 में धीरे-धीरे बढ़कर 8% और फिर 1991-92 में 12% हो गई।

यहां यह उल्लेख करना महत्वपूर्ण है कि 1952-53 के बाद से ईपीएफ योगदान में भी धीरे-धीरे वृद्धि हुई, जब कर्मचारी और नियोक्ता दोनों द्वारा कुल मूल वेतन, डीए और खाद्य रियायत पर 1 आना प्रति रुपया देय था।

EPF बेस्ट बेट बना हुआ है – 5 कारण

1. अनिवार्य खंड

वेतनभोगी व्यक्ति के लिए ईपीएफ योगदान अनिवार्य है। नियम के मुताबिक मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12 फीसदी हर महीने ईपीएफ खाते में जमा किया जाता है। योगदान को रोकने के लिए आपके पास यहां कोई विकल्प नहीं है। आप अपनी इच्छा की परवाह किए बिना नियमित रूप से बचत करते हैं। यह अनिवार्य खंड ईपीएफ को अन्य योजनाओं पर स्कोर करने की अनुमति देता है।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) में अतिरिक्त निवेश (12% से अधिक) करने वालों के लिए यह एक फायदे का सौदा है।

2. योगदान

ईपीएफ खातों में योगदान कर्मचारी और नियोक्ता द्वारा भी किया जाता है। नियोक्ता मासिक आधार पर सीधे कर्मचारियों के ईपीएफ खाते में राशि जमा करता है। जबकि कर्मचारी मूल वेतन और महंगाई भत्ते का 12% योगदान देता है, नियोक्ता भी कर्मचारियों के वेतन के समान हिस्से का योगदान देता है (पेंशन योजना के लिए 8.33% और ईपीएफ के लिए 3.67%)। तदनुसार, ईपीएफ खाते में कुल योगदान 24% हो जाता है।

3. चक्रवृद्धि ब्याज

ईपीएफ ब्याज वार्षिक चक्रवृद्धि है। इसे सरल बनाने के लिए, आप योगदान पर प्राप्त ब्याज पर ब्याज अर्जित करते हैं। एक बार फिर, यह ईपीएफ को एक अच्छा रिटर्न पाने के लिए पार्किंग फंड के लिए एक आकर्षक गंतव्य बनाता है।

हालांकि ब्याज की गणना हर महीने की जाती है, लेकिन इसे वित्तीय वर्ष के अंत में जमा किया जाता है।

4. कर लाभ

EPF टैक्स बेनिफिट भी देता है! इसे सबसे अधिक कर-कुशल उपकरणों में से एक माना जाता है।

इसे छूट, छूट, छूट (ईईई) का दर्जा प्राप्त है। यहां योगदान कर्मचारी के वेतन से काटा जाता है और राशि पर कोई कर लागू नहीं होता है। आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत योगदान का दावा किया जा सकता है। साथ ही, अर्जित ब्याज या परिपक्वता राशि बिल्कुल कर मुक्त है।

2021-22 से, सरकार ने एक क्लॉज पेश किया, जिसमें 2.5 लाख रुपये से अधिक के ईपीएफ योगदान पर अर्जित ब्याज कर योग्य है।

अन्य सरकार समर्थित छोटी बचत योजनाएं भी ईपीएफ के समान कर लाभ प्रदान करती हैं। लेकिन एससीएसएस और एफडी जैसी योजनाएं कर योग्य हैं।

5. सेवानिवृत्ति

ईपीएफ सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक पारंपरिक साधन है। वास्तव में, यह एक विश्वसनीय सेवानिवृत्ति योजना एवेन्यू है। जितना अधिक आप योगदान करते हैं, उतना ही अधिक आप उत्पन्न करते हैं। इसके अलावा, आप तीन चरणों में टैक्स बचाते हैं – योगदान, ब्याज संचय और निकासी।

सेवानिवृत्ति के बाद पूरे कोष को निकाला जा सकता है (कुछ शर्तों के तहत सेवानिवृत्ति से पहले निकालने की अनुमति है)।

ईपीएफ अंशदान कहां निवेश किया जाता है?

ईपीएफ मुख्य रूप से एक डेट प्रोडक्ट है। सरकारी प्रतिभूतियों जैसे ऋण उत्पादों में प्रमुख रूप से धन का निवेश किया जाता है। 2015 में, EPFO ​​को इक्विटी में निवेश शुरू करने की अनुमति दी गई थी, लेकिन एक सीमा के साथ। वैधानिक निकाय को शुरू में इक्विटी में केवल 5% एक्सपोजर की अनुमति थी। 2017 में सीमा को बढ़ाकर 15% कर दिया गया था।

और पढ़ें: सरकार ने 2021-22 के लिए 8.1% ईपीएफ ब्याज दर को मंजूरी दी, 40 साल में सबसे कम

नवीनतम व्यावसायिक समाचार