जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, होम लोन हासिल करना आसान नहीं होता है। सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक जीवन जीना कई लोगों के लिए एक सपना होता है, और कई लोग चाहते हैं कि अपने घर में भी इसका आनंद लिया जाए।
हालांकि कुछ बैंकों और ऋण देने वाली संस्थाओं के साथ होम लोन की दरें अब तक के सबसे निचले स्तर पर हैं, जो लगभग 6.90 प्रतिशत ब्याज पर ऋण की पेशकश करते हैं, सेवानिवृत्त लोग अक्सर
होम लोन लेने में परेशानी हो रही है। हालांकि कुछ बैंक पेंशनभोगियों और सेवानिवृत्त लोगों के लिए विशेष ऋण उत्पादों की पेशकश करते हैं, बढ़ती उम्र के साथ अंतर्निहित भेद्यता और खराब स्वास्थ्य की बढ़ती भेद्यता उनमें से कई को सेवानिवृत्त लोगों द्वारा ऋण आवेदन स्वीकार करने से रोकती है।
सेवानिवृत्त होम लोन आवेदक, अपने युवा और कामकाजी साथियों के विपरीत, अपने होम लोन की मासिक किस्तों (ईएमआई) को याद करने की अधिक संभावना रखते हैं या नियमित आय की कमी और अचानक अप्रत्याशित खर्चों के कारण अपने ऋण को समय पर चुकाना मुश्किल हो जाता है। इससे कई लोगों में ऋण अस्वीकृति का खतरा बढ़ जाता है
मामले कई सेवानिवृत्त लोगों को कुछ बुनियादी कारकों के बारे में पता नहीं है जो न केवल उनके ऋण अनुमोदन की संभावना को बढ़ा सकते हैं बल्कि उन्हें बढ़ती ऋण देयता से भी छुटकारा दिला सकते हैं।
लघु ऋण अवधि
बैंक, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियां होम लोन लेने वाले सेवानिवृत्त लोगों की लोन राशि के लिए उनकी पात्रता तय करने के लिए उनके पूर्ववृत्त को क्रॉस-चेक और सत्यापित करती हैं। सेवानिवृत्ति की अवधि आय की हानि और बीमारियों से पीड़ित होने की बढ़ती प्रवृत्ति का पर्याय होने के साथ, उधार देने वाली कंपनियां सेवानिवृत्त लोगों को 70 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए ऋण लेना पसंद करती हैं।
इसका मतलब है कि 60 वर्ष की आयु का सेवानिवृत्त व्यक्ति 10 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए ऋण नहीं ले सकता है। सेवानिवृत्त लोगों को यह सुनिश्चित करने के लिए कम अवधि के ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए कि उनके ऋण आवेदनों पर एक बार में विचार किया जाए और उन्हें मंजूरी दी जाए।
कम ऋण राशि
ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात के बावजूद, जो उधार देने वाली कंपनी दावा कर सकती है, सेवानिवृत्त लोगों को ऋण आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए कम ऋण राशि का विकल्प चुनना चाहिए। इसका मतलब यह है कि एक सेवानिवृत्त ऋण आवेदक को शेष राशि उधार लेने से पहले संपत्ति की लागत का एक बड़ा हिस्सा देने का बोझ उठाने के लिए तैयार होना चाहिए।
इसके अलावा, कम ऋण राशि कम ईएमआई में तब्दील हो जाती है, इस प्रकार, उधारकर्ता की ऋण क्षमता में वृद्धि होती है और ऋणदाता के लिए क्रेडिट जोखिम भी कम हो जाता है। अपने ईएमआई आउटगो के बारे में अनिश्चित सेवानिवृत्त लोग पैसे के बहिर्वाह की जांच के लिए ऑनलाइन उपलब्ध ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, और इस तरह, यह निर्धारित कर सकते हैं कि उन्हें कितने ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए।
सह-आवेदक जोड़ने से मदद मिलती है
उच्च ऋण राशि की तलाश में सेवानिवृत्त लोगों को स्थिर आय और उच्च क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति के साथ ऋण के लिए सह-आवेदन करना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि सेवानिवृत्त लोग केवल छोटे ऋण के लिए पात्र हैं। किसी ऐसे व्यक्ति के साथ संयुक्त ऋण के लिए आवेदन करना जो कम उम्र और नियमित आय के कारण ऋण चुकौती के लिए अधिक पात्र है, कम ब्याज दरों पर लंबी अवधि के लिए उच्च ऋण राशि प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।
कई सेवानिवृत्त लोगों को एहसास होता है कि सीमित ऋण अवधि के कारण उन्हें अधिक ईएमआई का भुगतान करना होगा, और अधिक ऋण लेने के लिए सह-आवेदक को अपने ऋण आवेदन में जोड़ सकते हैं, क्योंकि वे उपलब्ध ऋण चुकौती अवधि के कारण कम ईएमआई के माध्यम से आसानी से वापस आ सकते हैं।
संपार्श्विक के रूप में बीमा प्रदान करना
उधार देने वाली कंपनियां होम लोन के साथ होम लोन इंश्योरेंस प्लान लेने पर जोर दे सकती हैं ताकि बाद वाले को खराब कर्ज में बदलने से रोका जा सके। हालांकि गृह ऋण बीमा खरीदना अनिवार्य नहीं है, सेवानिवृत्त लोगों को उस संपत्ति को सुरक्षित करने के लिए इसके लिए भुगतान करना होगा जिसके लिए वे ऋण की मांग कर रहे हैं।
हालांकि, सेवानिवृत्त ऋण आवेदक जिन्होंने पहले ही बीमा कवर खरीदा है, उन्हें गृह ऋण बीमा सुविधा का लाभ उठाने की आवश्यकता नहीं है और वे ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी सावधि बीमा पॉलिसियों की पेशकश करने का विकल्प चुन सकते हैं। इससे कर्जदार की अचानक मौत होने की स्थिति में कर्ज की त्वरित मंजूरी और पूरी कर्ज राशि का पुनर्भुगतान सुनिश्चित होगा।
साथ ही, सेवानिवृत्त ऋण आवेदक को यह सत्यापित करना सुनिश्चित करना चाहिए कि बीमा कवर राशि ऋण राशि के बराबर या उससे अधिक है ताकि ऋण का पूर्ण भुगतान सुनिश्चित किया जा सके।
पॉलिसी राशि से ऋण। जबकि दोनों प्रकार की बीमा पॉलिसियाँ कुछ मामलों में ऋण आवेदकों की सुरक्षा के लिए कार्य करती हैं, यदि आवास ऋण किसी अन्य ऋणदाता को हस्तांतरित किया जाता है, तो ऋण आवेदक गृह ऋण बीमा पॉलिसी को स्थानांतरित नहीं कर सकता है।
एक सुरक्षित ऋण लें
बैंक बिना किसी संपार्श्विक के लिए गए ऋण को देने से ज्यादातर आशंकित हैं। इसलिए, सेवानिवृत्त लोगों को एक सुरक्षित ऋण का विकल्प चुनना चाहिए। एक परिसंपत्ति द्वारा समर्थित एक ऋण आवेदन उधारदाताओं द्वारा अधिक से अधिक स्वीकृति सुनिश्चित करता है। उधार देने वाली कंपनियां सुरक्षित ऋण देना पसंद करती हैं ताकि यदि सेवानिवृत्त ऋण आवेदक ऋण राशि चुकाने में लड़खड़ाता है तो संपत्ति को अवैतनिक ऋण राशि के भुगतान के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।
अस्वीकरण:अतुल मोंगा बेसिक होम लोन के सह-संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी हैं। व्यक्त विचार निजी हैं।
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