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यहां बताया गया है कि आप SIP और STEP-अप SIP रणनीतियों का उपयोग करके न्यूनतम मासिक बचत के साथ 10, 15, या 20 साल में 1 करोड़ रुपये का एक कॉर्पस कैसे बना सकते हैं।
विशेषज्ञ आपके धन को बनाने और मुद्रास्फीति को हराने के प्रभावी तरीकों में से एक के रूप में म्यूचुअल फंड एसआईपी का सुझाव देते हैं। (एआई उत्पन्न)
अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करना शीर्ष प्राथमिकताओं में से एक होना चाहिए, क्योंकि यह उच्च उम्र के दौरान तनाव को कम करता है। इसके लिए, बचत एक जरूरी है। इससे पहले कि आप बचत करना शुरू करते हैं, आप जिस बड़े कॉर्पस को कम प्रयास के साथ बनाएंगे। कहीं भी निवेश किए बिना अपने पैसे को बचाने से नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा क्योंकि मुद्रास्फीति वर्षों में आपके पैसे को मिटा देगी। यहां बताया गया है कि आप न्यूनतम मासिक बचत के साथ 10, 15, या 20 साल में 1 करोड़ रुपये का कॉर्पस कैसे बना सकते हैं:
वित्तीय विशेषज्ञों का सुझाव है कि म्यूचुअल फंड (एमएफ) आपके धन को बनाने और मुद्रास्फीति को हराने के प्रभावी तरीकों में से एक हैं। म्यूचुअल फंड में निवेश मासिक या एकमुश्त किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश को एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) कहा जाता है।
स्टेप-अप सिप क्या है?
एक स्टेप-अप एसआईपी एक व्यवस्थित निवेश योजना है जहां आप अपनी मासिक निवेश राशि को प्रत्येक वर्ष एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ाते हैं-आइए कहते हैं, 10 प्रतिशत। यह आपकी बढ़ती आय के साथ आपके निवेश को संरेखित करने में मदद करता है और प्रारंभिक बोझ को कम करता है।
1 करोड़ रुपये तक पहुंचने की वित्तीय योजना
लक्ष्य कॉर्पस: 1 करोड़ रुपये
अपेक्षित वापसी: प्रति वर्ष 12%
निवेश आवृत्ति: मासिक (घूंट)
चरण-अप दर: एसआईपी में 10% वार्षिक वृद्धि (कदम-अप गणना के लिए)
निवेश क्षितिज: 10, 15, और 20 साल
क्यों 12% वापसी?
भारत में इक्विटी म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में 10-14 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न दिया है। हम एक रूढ़िवादी अभी तक यथार्थवादी वापसी धारणा के रूप में 12 प्रतिशत का उपयोग करते हैं।
मासिक रूप से निवेश करने के लिए-स्टेप-अप सिप के साथ और बिना?
15 वर्षों में 1 करोड़ रुपये बचाने के लिए, आपको 23,000 रुपये (बिना कदम के) के मासिक घूंट की आवश्यकता होती है। हालांकि, यदि आप हर साल अपना SIP 10% बढ़ाते हैं, तो आपको शुरू में 9,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी।
20 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाने के लिए, आपको पहले वर्ष के लिए केवल 4,800 रुपये के मासिक एसआईपी की आवश्यकता होती है। हालांकि, इसे हर साल 10 प्रतिशत की वृद्धि करनी होगी।
यहां तालिका 1 करोड़ रुपये का धन कॉर्पस बनाने के लिए एसआईपी राशि (स्टेप-अप के साथ या बिना) का संकेत देती है:
मासिक एसआईपी राशि 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए आवश्यक है
| निवेश अवधि | अपेक्षित वापसी (सीएजीआर) | मासिक घूंट (बिना कदम-अप) | मासिक एसआईपी (10% वार्षिक चरण-अप के साथ) |
|---|---|---|---|
| 10 वर्ष | 12% | 43,000 रुपये | 27,000 रुपये |
| 15 साल | 12% | 20,000 रुपये | 10,500 रुपये |
| 20 वर्ष | 12% | 11,000 रुपये | 4,800 रुपये |
नोट: स्टेप-अप एसआईपी हर साल मासिक योगदान में 10% की वृद्धि मानता है।
आपको इस घूंट का निवेश कहां करना चाहिए?
एसआईपी राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाएगा-फ्लेक्सी कैप फंड, बड़े और मिड-कैप फंड, मिड-कैप फंड, स्मॉल-कैप फंड और इंडेक्स फंड।
ये आकार या कंपनी और निवेशक के जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर वर्गीकरण हैं। जबकि इंडेक्स फंड आमतौर पर 12-14 प्रतिशत की वार्षिक रिटर्न देते हैं, मिड-कैप और स्मॉल-कैप लंबी अवधि में लगभग 18 प्रतिशत की सीएजीआर दे सकते हैं। हालांकि, स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड अपेक्षाकृत अधिक जोखिम उठाते हैं।
लोकप्रिय म्यूचुअल फंड योजनाओं में से कुछ पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड, जेएम फाइनेंशियल फ्लेक्सी कैप, मोटिलाल मिड कैप फंड, एचडीएफसी मिड कैप फंड अवसर फंड, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड, एक्सिस स्मॉल कैप फंड और बांद्रा स्मॉल कैप फंड हैं।
सही SIP फंड कैसे चुनें?
| समय क्षितिज | अनुशंसित निधि प्रकार | जोखिम स्तर | वापसी क्षमता (सीएजीआर) |
|---|---|---|---|
| 10 वर्ष | फ्लेक्सी कैप / मिड कैप फंड | मध्यम से उच्च | 12–14% |
| 15+ वर्ष | मध्य टोपी / छोटी टोपी निधि | उच्च | 13-15% |
| 20 वर्ष | बहु -टोपी / सूचकांक निधि | मध्यम | 11-13% |
टिप: निष्क्रिय निवेशकों के लिए, इंडेक्स फंड या ईटीएफ सादगी और कम लागत प्रदान करते हैं।
म्यूचुअल फंड खर्च: आपको सावधान रहने की आवश्यकता है
म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। वे व्यय अनुपात भी ले जाते हैं, जो आपके द्वारा किए गए रिटर्न के बावजूद चार्ज किए जाते हैं। एक ही म्यूचुअल फंड स्कीम में अलग -अलग प्लेटफार्मों पर अलग -अलग व्यय अनुपात हो सकता है – सस्ता एक के लिए जाएं।
एक निकास शुल्क भी है यदि आप किसी विशेष अवधि के भीतर भुनाते हैं, तो 90 दिनों के भीतर कहते हैं।
20 साल, 30 साल और 50 साल के बाद 1 करोड़ रुपये का मूल्य क्या होगा?
जैसे -जैसे साल बीतते हैं, मुद्रास्फीति के कारण पैसा अपना मूल्य खो देता है। 100 रुपये का मूल्य 30 साल पहले हुआ करता था, उससे काफी कम है।
20 वर्षों के बाद, मुद्रास्फीति के कारण आज की शर्तों में 1 करोड़ रुपये का मूल्य केवल 31.18 लाख रुपये होगा।
30 वर्षों के बाद, आज की मुद्रा में 1 करोड़ रुपये की कीमत लगभग 17.41 लाख रुपये होगी।
50 वर्षों के बाद, मुद्रास्फीति के यौगिक प्रभाव के कारण आज की शर्तों में 1 करोड़ रुपये का मूल्य केवल 5.43 लाख रुपये होगा।
इसलिए, मुद्रास्फीति के प्रभाव पर विचार करने के बाद वित्तीय नियोजन करना आवश्यक है।
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